婚姻险并非保全不离婚 离婚不保所有权益

　　随着生活压力的加大和公众生活需求的增加，婚姻成为大龄青年的老大难问题。为吸引眼球，目前市场上有些保险(行情 专区)公司推出与婚姻相关的保险产品。殊不知婚姻险并非保全双方不离婚，而是保障在条款合同约定的不同情况下，赔付的相应比例和具体的责任。因此，消费者尤其是急着“闪婚”的大龄青年，在购买这类保险产品时，切忌以为购买了婚姻险，婚姻关系就可以高枕无忧了。

　　婚姻保险保什么

　　针对婚姻险具体的保险范围，目前市场上的产品莫衷一是，这给很多投保人造成了误区，认为购买该产品后，即便离婚，自己的所有权益都能得到保障。如果抱有这种想法购买婚姻险就大错特错了。

　　中国人寿北京分公司孙宏介绍，在满足相应条件的情况下，婚姻保险主要给付婚姻庆贺金、被保险人身故或全残保险金、投保人意外身故或全残保险金。此外，对于保险合同中约定的条款会根据不同的情况而有所区别。如阳光人寿最近推出的产品就规定，在保单签订之初，夫妻双方可约定好保单的权益划分比例，如分为60%、80%、100%三个档次，在妻子退保、减保、部分领取时获得权益份额，而丈夫相应获得剩余的部分。在此权益约定的保护下，妻子至少可以获得60%的权益，最高可达100%。如果丈夫一开始选择将权益百分之百归妻子所有，如果发生离婚，保单利益将全部由妻子享有。

　　但是婚姻保险并不会保障婚姻不破裂，如在婚姻持续期外所发生的一系列有关影响当事人双方利益的行为，如果在合同保险条款中未予说明，则保险公司不会承担任何责任。“这些爱情保险不保爱情，只是戴了爱情的面具。”太平洋人寿营销经理王璐介绍，“国内的爱情保险其实准确地应该称为‘连生保险’。她表示，国内的爱情保险多是以一张保单承保夫妻双方的寿险。相爱的人购买这样一份保单，共同支付保费，就可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权。但这样的保险对爱情或婚姻并无约束作用，属于传统分红险的一种。”

　　需正视其效果

　　虽然从维护婚姻的方面看，婚姻险并非万全之策，但是爱情保险依然有其亮点和优势，最突出的就是双方购买这样一份保单，共同支付保费，可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权。

　　在保额、保险期限、缴费期限相同的条件下，夫妻合保的保费相比两人分别投保，费用大概可节约20%，以 “爱家之约家庭保障计划”为例，平均为家庭节省10%至20%的保费。同时，从夫妻双方获利的角度看，婚姻越持久，分红险保单价值就会越大。需要注意的是，爱情保险都设置了投保前提，要求被保险人是有法律关系的夫妻。

　　保险专家庹国柱介绍，夫妻双方在选择相关保险产品时，应该抱着正常的心态，而不可抱着求助于人或其他产品的态度，只有自身更好地经营感情，这种保险产品才能起到锦上添花的功效。