分红保险怎么买？ 保额分红好还是保费分红好？

　　随着银行利率走低等市场形势的变化，分红险逐渐受到市民的青睐，但到底是选择保额分红还是选择保费分红，广大市民却不甚了解。究竟该如何选择呢?记者昨日走访了沪上保险公司专业人士。

　　据介绍，目前分红险大致有两种分红方式：一是保费分红，又称现金分红;二是保额分红，业内又叫增额分红。

　　其中，保费分红是以所缴保费为基础进行的分红，而保额分红则是每年的分红不以现金形式发放，而用来直接增加保险金额，在保单终止或者被保险人因故停止保险合同时，根据保险公司的盈利状况，给予客户一笔现金终了红利。

　　“这两种分红方式目前上海市场上都有，但随着市民保险意识的提高，保额分红方式正渐渐成为主流，因为保额分红以增加保险保障额度为分红方式，更能体现保险的保障本质。”太平人寿产品市场部相关人士表示。

　　据悉，目前保险公司分红产品都有固定的分红方式，并且沪上各保险公司的大部分产品都以保额分红为主，以太平人寿为例，其大部分个险和银保产品都采用保额分红方式。

　　沪上另一家保险公司人士表示，保额分红相对于保费分红的优势在于更具保障性，并且保额分红是以复利成长方式为主的，客户不需要再次体检和增加费用就可能实现保额的“成长”，这大大省去了客户的麻烦。

　　不过，该人士也表示，保额分红产品的缺陷在于分红不以现金形式体现，所以红利领取方式不及保费分红那么灵活。因此采用保额分红方式的客户只有长期拥有保单，才能获得不菲的收益。“但是这两者根本就不具有可比性，因此不宜简单比较投资收益的大小。”

　　“所以在选择分红方式时，要结合自己的实际。如果确实是想通过买保险来获得保障，还是建议采取保额分红方式，但对于短期灵活投资，则可以选择保费分红。”太平人寿上述人士表示。