目前重疾险是我们主要购买的险种，但重疾险也是最让人迷惑的。其中的弯弯道道不是一两句话就可以说清楚的，今天小新就和大家简单说说买重疾险易被忽悠的几点：

1.病种不在多，而在实用

小新经常会看到这样的产品宣传语：

“我们比某某人寿的重疾险多了20种重疾！达到100种！价格依然不涨！”“我们这款重疾刚刚进行了重大升级，从100种升级到了135种！保费几乎不变！”

听起来感觉就像保额增加了20%或者35%一样呢！仅增加了一些病种，真的就是”重大疾病保险升级“了吗？

我们首要知道是：国内所有的重疾险产品都会必含6种重大疾病，也统一规范了重疾险中高发的 25 种疾病名称以及病症等。

（红框内是重疾险必含6种疾病）

据数据显示：保险协会规定必有的这6种重疾的理赔率就占了80%以上，规范的25种重疾的理赔率占了98%左右。

比如：恶性肿瘤（可以简单理解为癌症）这一项疾病就占了60%以上 。

所以，这25种疾病是我们最需要保障的，后来，保险公司为了提高自身产品的竞争优势，逐步增加了重疾的病种，从几十种重疾一直加到了今天100多种。简直让人眼花缭乱。

那为什么会出现病种变多了，价格却没怎么变，说明什么？保险公司开始做慈善了？

那是因为多出几十种病种，对费率影响非常小。也就是说这些疾种患病率极低，对整体保费影响甚微。

当然，我们买保险希望“加量不加价。”

毕竟多一个病种，即使概率很低，万一有人运气差点，就遇上呢？保障嘛，当然多多益善的好。

但是！可是！不过！要有一个前提！那就是保费并不能因为增加了病种而使保费变化很大。

也就是说，在同样的预算下，两款重疾险，保障形态都一样，都包含25种规范疾病，病种少而便宜的，选病种少的；两款价格相差不大，选病种多的。如果你不差钱儿，那保障内容越多越好！

2.重疾多次赔付不再是鸡肋

很多小伙伴对“保险能赔几次”挺在意的。有人觉得，人患一次重疾都够倒霉的，怎么还会患2次呢？

其实现在医疗水平高了，很多重疾的治愈率在逐步上升，比如甲状腺癌、乳腺癌等等，治愈率都特别高。

如果买只赔一次的重疾险，治好后就很难再买到保险了，后面的漫漫人生怎么办？万一年纪大了再得个心梗、脑中风呢？

难道只能认倒霉？

所以，即使多次赔付的重疾险价格相对贵一点，但还是会有小伙伴们宁愿多花一些钱，也要配置一份重疾多次赔付的保险。免得将来陷入“有钱买不到保险”的窘境。

提醒一下：这里说的多次是指重疾多次赔付，而非轻症多次赔付。

有的重疾险比如某平的福禄X瑞，轻症可以赔高达六次，而重疾只赔一次，一次赔完了合同终止，轻症次数再多也一样终止没有了。

3.关于香港的重疾保险

这两年，香港保险一直很火。外汇管制以来，稍稍缓了些，但内地中产及富人阶层仍然有极高的投保渴望。

他们选择投保香港保险的主要目的是想通过适当配置境外资产，来分散投资风险。

还有些人选择香港保险，觉得香港的重疾险保障全，保费低。事实若真是是这样，小新应该会马不停蹄的飞去香港了。

要知道香港保险是按照香港的疾病发生率定价，而支付方式大多数是以美元计算的，加之香港医疗制度健全，所以价格可能略便宜。

但购买香港保险需要进行体检，投保人和被保险人要亲自到香港签单（未成年儿童无需赴港），这会增加一些时间和路费的成本。

这样一来，附加的费用也基本对冲了原本的价格优势。

还有人认为香港重疾险有分红。

第一，你要知道你每年交的保费都是按实时汇率算的，或许此时人民币汇率比较低，但长期看，人民币将来是升是降谁也不知道。

第二，香港保险代理人给咱们演练的分红收益，最后是否真的可以拿到这样的分红收益，谁也不敢保证。

还是那句话，保险不是投资，咱们首先需要购买的是比较纯粹的消费型保险，保障先做好了，咱们或许可以再聊聊投资。

4.年龄和重疾之间的关系不简单

其实，买保险看似不简单，但多了解一些保险的基础知识，你就会发现，买保险其实没有那么难。

注意！我们千万不要患“买保险拖延症”，大家都知道保费和年龄有直接的关系，那是因为重大疾病发生率和年龄具有很大的关系。

（依据银保监会公布重大疾病发生率数据绘制）

从中我们可以明显的看到：40岁之后重大疾病的发生率明显增高。

同时，40-60岁又是人收入的顶点。这个年龄段如果得了重疾，对自己和家庭造成的损失是最大的，应该重点保障。

预算充足的情况下，小新建议大家可以考虑投保终身重疾，这样我们终身都有保障。

至于开始投保的年龄，当然是越早越好，因为越年轻保费越低。所以早点投保不仅仅可以早点获得保障，还可以帮我们省点保费。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小新，小新立马回给予解答哦。