最近，有朋友给小新吐槽：我本想买个重大疾病保险，谁知却被买了寿险了，只是附加了一份重大疾病保险，保险公司的人也不告知我，想保的疾病并没有保到，保额也不足，你说是不是太坑了？！

其实，对于这位朋友的所提到的问题，会不会发生，小新想说：会！这种保险就是带有一点重疾功能的寿险，其实它就是以寿险为主险，附加了提前给付的重大疾病保险。

不少人上当的原因在于，这种保险兼具寿险和重大疾病保险两重保险，所以日常中会被引导成带有寿险功能的重大疾病保险，让不少人觉得，这种保险保障重疾也保障身故，很好，很不错！其实，说白了，是因为我们不了解才会被误导上当，下面小新给大家说下提前给付的重大疾病保险。

提前给付重大疾病：

“提前给付”通常会出现在主险为寿险，附加提前给付型重疾险的产品中。提前给付的作用是可以先获得重疾理赔款，从而用于治疗重大疾病。但实际的赔付条件并不简单。

比如：

某终身寿险附加重大疾病保险

提前给付的赔付条件是：将寿险身故的保险金提前拿出，用于理赔重大疾病。但当主险合同（寿险）的保额提前用完时，合同终止，之后身故也是无法获得身故保险金的。更直白的说：这类保险是重疾险和寿险共用一个保额。

假设马大姐购买了一份人寿险，附加重大疾病保险保障。身故保障是50万，重大疾病保障是30万。马大姐患了保险合同中重大疾病，赔付了30万，那么她的身故保障就只剩下了20万的保额了。

目前，市场上的产品可以分为2类提前给付型：

1.以寿险为主险，附加提前给付重大疾病保险；

2.以重大疾病保险为主险，含身故保障的重大疾病保险。

注：这两个产品最大的区别在于后者除了含有身故保障之外，却不以寿险为主险，且重疾险保障做的非常全面，且重疾险费率比较低，比以寿险为主的提前给付型保险便宜很多！

这2类都是：重疾险和身故只赔付一次，用户也只能拿到一次重疾/身故保险金。

目前市场上这类产品比较多的，比如大家常见某安福、某保福、某A保等。这些产品最大的特点就是能够保证被保险人无论如何，终身都会拿到一次保额。也就是这类产品可以100%的赔付。

它和纯消费型重疾险的区别在于：

纯消费型重疾险不含身故保障责任，只有疾病保障，也就是没有寿险责任的重疾产品。

这类产品，我们常见的有弘康健康一生A+B、百年康惠保、复星联合康乐一生e生等。这类产品并不能做到100%赔付，只有发生了约定重疾才给予赔付；如果在保障期间身故，保险合同终止。

简单说，假设你购买了这些保险产品中的一份，保额50万，在保障期间， 被保险人由于意外导致身故，那么保险不赔付，保险合同终止。

所以，很多人在购买时都会觉得，纯消费也不保障身故，要是不得重疾，就白买了？相反这个保险最起码终身都会赔一次，不会亏！

其实不是，虽然这类保险看似保障很全，保障了身故，但重疾的保障却比纯消费型保险相差不少，比如：会少轻症豁免、投保人豁免等，但保费要贵很多，因为它属于偏理财性质的保险，所以，它的性价比并不高。

如果把购买提前给付的重疾险的钱去购买纯消费重疾险，剩余的保费，完全可以购买一份寿险进行搭配。而单独购买寿险产品和纯消费重疾险进行赔付，和提前给付型重疾险的赔付原则对比：

提前给付型的产品：疾病和身故保障，只赔付其一。

纯消费型重疾险搭配寿险：或有可能得到双重保障，双赔付。

如果得约定重疾险在先，身故在后，那么纯消费型重疾险和寿险都赔付；如果身故在先，得约定重疾在后，只能拿到寿险赔付。

所以，大家在选择产品之前，一定要考虑和计算清楚这两类产品。

为了防止大家被上当，小新提供2个辨别方法给大家：看保险产品名称，尤其是产品的后半部分，如果是含有提前给付这四个字，或者看条款：是否含有身故保障，且身故和重疾只赔付一个。

虽然，目前有些重大疾病保险中，名称中并不含有提前给付，但身故和重疾险只赔付一个，这种赔付类型和提前给付一样。

当然，这类保险的除了含有身故保障之外，却不以寿险为主险，且重疾险保障做的比较全面，会比以寿险为主的提前给付型保险便宜一些，大家如果不想分开买寿险和重疾，可以关注一下这类保险。如果只想买一份重疾险，不想要合买，那么纯消费型的重疾险就比较适合你了。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小新，小新立马回给予解答哦。