终身寿险要买吗？如何选择终身寿险？

根据不同的年龄，购买不同保额的寿险，对于终身寿险来说，一方面是承担着家庭责任，一方面是承担着未来的资产传承。

终身寿险需要买吗？

险是最好的一种规避风险的方式，人生路漫漫，谁也不知道会在未来会遇到什么样的风险，就现在来看，人生最大的风险无非就两种，一种是意外，一种是疾病。寿险主要是解决意外来临家庭收入中断的问题。

如何选择终身寿险？

人生分为三个阶段，成长期、奋斗期（责任期）、养老期。在人生的奋斗期间，我们承担着家庭的基本生活开支，房子、车子的贷款、子女教育、父母的赡养，这些都是需要资金的。一旦收入中断，不是一个人出现问题，而是一个家庭陷入被动。寿险恰好可以解决这些问题，如果在人生的责任期出现意外情况跟，高额的寿险赔偿可以让家庭安全度过困难期。

早在2012年中国保监会发布的6号文里面就给过建议：保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为5～10倍。

可以看到，个人寿险应该买到年收入的额10-20倍。就是保证家庭支柱在出现问题的时候，可以拿到年收入的10-20倍，可以将家庭的一些必要支出问题解决。

建议终身寿险和定期寿险相结合，来实现高保额。终身寿险可以买到整体保额的30-50%之间，剩余的保额可以通过定期寿险来解决。

从保险法的描述我们可以看到，受益人的受益权具有专属性，以身故为保险责任的保险赔偿金不得罚没，被保险人购买高额的寿险产品，在发身故以后，受益人的权利的到合法的保证。并且在税法里面明确规定，保险收益金是不需要征收个人所得税的。所以从另一个角度来说，终身寿险的赔偿金可以作为最好的资产传承方式，将身保障定向传承，降低税务风险和其他的传承风险。