小孩可以买终身重疾险吗？要注意哪些东西？

很多家长常常会陷入一个误区，即认为少儿重疾险越贵越好，有的一年保费就要花费上万元。但是实际的保障和保费并不是等值的，保障不全面、不充足。保险规划最重要的原则是“保障充足、性价比高、重在当下”。

儿童买终身重疾险有哪些问题？

1、终身重疾险价格贵，灵活性差

终身重疾险的杠杆率低，可以理解为贵，每块钱翘起的保额不如定期重疾险高，我们以一款热销产品为例，看看不同保障期限下的保费变化：

终身重疾险的杠杆率最低。而且，保障期限增加的比例，低于总保费增加的比例。

如果为孩子买保险的预算充足，买终身重疾险当然更好，但如果预算有限，购买终身重疾险可能导致保额不足，一定要注意。

保险的杠杆率，就是如何用更少的钱，获得更高的保障。

2、要考虑到通货膨胀：50万≈10万

根据”72法则“，在通胀率平均3.5%的情况下，每单位货币的购买力减半的时间约为20年。 也就是说，100元钱，在20年后购买力只相当于今天的50元。

如果孩子出生时买了50万保额，在重疾险高发的40-60岁间，实际购买力只有6-12万左右，与当年交的保费购买力大体相当。

国内近几年的通胀率似乎远远不止3.5%。

保险毕竟是一种金融产品，拉高杠杆率、抵御通胀率很关键，从这个角度看，定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。

3、要考虑到时代变化

世界每一天都在变化，很多疾病消失了，很多疾病又出现了。

我们以脊髓灰质炎为例，又名“小儿麻痹症”，2018年据说将是这种病彻底消失的一年，而多数儿童重疾险产品还将其列入儿童特定特定疾病。

相反的例子，就是重症手足口病，在国内的发展时间不足30年，却越来越严重。

所以，我们都不知道20年后什么疾病又消失了，什么疾病又出现了，一款重疾险保一生将是一种奢望。

*BA