华夏福加倍版怎么样？有什么优缺点？

最近华夏推出了一款重疾多次赔付的新产品——华夏福加倍版，这款产品跟目前市面上的重疾多次赔付产品有点不一样。

这款产品的产品形态稍微有一点复杂，先说一下保费部分，华夏福加倍版有优选体和标准体两种费率。

优选体指的是健康告知可以全部自核通过，并且保额≥30万的情况；标准体指的是有告知项，需要进行人工核保的或者保额＜30万的情况。

优选体保费会比标准体的保费要低一些，这也符合保险差异化定价的原理。

1. 重疾责任

华夏福双版保证100种严重疾病，一次可补偿一次。被保险人在等待期后因事故或疾病取得其中一项的，以基本保险金额、已付保险费或现值中较大者赔偿。

2. 特定重疾责任

具体的重病是中文版与其他重病不相同的地方。其中特异性重型疾病106例，特异性恶性肿瘤13例，特异性恶性肿瘤13例，非恶性肿瘤特异性疾病80例。

不幸的是，在非恶性肿瘤特异性疾病中，急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、中风后遗症、终末期肾病、深度昏迷等严重疾病的发生率并不高。

3. 中症责任

华夏福双20种，无群，最多可付2次，每次支付基本金额50%。

4. 轻症责任

35种轻病不分组最多可赔3次，每次可赔基本保险金额的30%。

5. 豁免

华考夫双版本与被保险人的轻/中/重病免责，如果在付款期内，被保险人在合同中有轻病、中度疾病或大病，可在稍后阶段免交保险费，本合同将继续有效。

6. 身故/全残

未满18周岁死亡/完全残疾，缴纳保险费；未满18周岁死亡/完全残疾，缴纳基本保险金额/缴纳保险费/现金价值较大者。如果发生过多疾病，则将不再支付身体/残疾。

华夏福加倍版有什么优缺点？

1. 优势

特定重疾责任。华夏福加倍版的重大疾病可以赔付1次，特定重疾共106种，每一种特定重疾也可以赔1次，并且特定重疾赔付次数是没有限制的，所以理论上，重疾最多可以赔付107次。当然，考虑人类的寿命以及实际的情况，赔付107次显然是不现实的。

但是，在特定的应用场景下，依然可以把华夏福加倍版看成是一个不限次的多次赔付重疾。

2. 劣势

特定重疾责任。前面刚说特定重疾责任是优势，怎么现在又变成劣势了？我们需要辩证的来看这个特定重疾责任，是好是坏需要考虑实际的应用场景。

等待期限制。华夏福加倍版对于等待期的规定比较严格，对于等待期内发生的疾病或症状，延续到等待期后再确诊，将无法赔付。

*BA