买重疾险有用吗？重疾险投保有什么误区需要规避？

买重疾险有用吗？

重疾险不属于寿险类，这类产品归类为健康险和医疗险是一个种类的。

其实重疾险在销售的时候一直存在误区，很多业务员把重疾险说成治病的，其实并不是，它的作用其实和寿险和意外险是一样的，都是用于收入损失补偿的!

所以有没有用，主要是看个人有没有收入补偿的需求了。

比如你是家里主要劳动力，担心疾病、身故、伤残之后收入大幅下滑，影响家庭目前的生活水平和未来储蓄计划，那么你购买适当的重疾险、意外险、寿险是合理的需求。

而对于小孩子和老人这两类没有赚钱责任的，一般小孩子推荐购买定期消费型重疾险，因为非常便宜，可以把额度设置的很高。主要用于防备白血病、肾病等几种儿童高发重疾，用于应对父母陪护收入损失及万一留下后遗症孩子未来的生活费用准备。

而对于老人，一个是健康告知已经过不了，另外一个费率会很高，并且老人都会有一笔专门用于应对医疗的准备金，重疾险就显的可有可无了。但是医保和商业医疗险最好都有，如果商业医疗险没有，身体条件允许可以购买商业癌症医疗险，实在不行买个意外医疗险也是好的。

重疾险投保有什么误区需要规避？

第一，重疾和寿险是两种险种，有相似性但是保障范围不一样。

第二，如何配置保险要看每个人的家庭角色及家庭所处的人生阶段和自己的财务规划目标是什么。

第三，应对治病救命问题，依靠医保、可直付/垫付的医疗险、自己掏钱三种。

第四，弥补意外及疾病损失，可配置重疾、寿险、意外、防癌等。

第五，终身返保额的重疾险和终身寿险属于理财+保障类的产品，在购买时候一定要想清楚，他们的理财属性你是否需要。

第六，重疾险要选择公司评价好，产品稳定性好，服务好的，因为目前大多数产品都是短期，产品稳定性和服务很重要。另外如果手头没有足够应对资，要选择可以直付/垫付医疗费用的产品，否则连治病的机会都没有。

第七，重疾险投保，控制保费支出在年总收入的10%，太多会影响别的规划。收入补偿类产品保额最好是年收入的10倍，要以往后无法再工作来衡量风险。

*BA