保险理财产品怎么分类？保险理财可靠吗？

随着越来越多的人选择理财，各个保险公司为了满足消费者都退出了一些理财产品。保险理财产品不像意外险、医疗险等普通保险一样，它兼具保障功能和理财功能于一体。那么保险公司的理财产品都有哪些，保险公司理财产品可靠吗？下面就为大家解答。

保险理财产品怎么分类？

1、分红险

分红险，它具有保障和投资双重职能。

传统型的分红险都有一个固定的预定利率，按照保险的保额和投保年龄及相应系数进行演算所得，风险保障是基本上可以做到固定不变的。

另外，分红险产品除了拥有保险的基本保障功能之外，它的分红主要体现在保险公司保险业务的经营情况、投资收益等等，这也是分红险产品的主要特点。

2、投连险

投连险，它会将消费者缴纳的保费划分为三个部分，一部分是基本的保障成本，一部分是保险公司收取的管理费用，它是最具有理财价值的一款，也就意味着风险性更大了。如果你买了投连险，你所交的保费也会被拆分成3各部分，前两项与万能无本质区别，还有一部分资金由保险公司来代替消费者进行理财，收益上上不封顶，也不保底。

3、万能险

针对消费者临时需求资金的情况的话，它是可以随时取出的。另外不同于投连险的是，万能险的计入理财的基金占比是非常小的，而管理手续费用偏高，这也就意味着要想体现出万能险的收益性，一般要求投资的时限拉长。

保险理财可靠吗？

我们从销售、理赔、退保和保险公司四个方面分析，您就知道是不是可靠的了。

（1）销售是否误导

这种保险理财产品，一般条款都很简单了，能够玩文字游戏的空间比较有限。同时，一般也不会交由代理人去销售，所以也不用担心有人主动来误导你。宣传文案多数在大网站上公布，拥有群众监督。

（2）理赔是否困难

这类保险理财产品为了适应在互联网上销售，所以在设计时就充分考虑到了产品兑现的便利性的问题。一般都不需要用户提交任何材料去理赔，而是在产品到期时自动将本金和利息结算到消费者的账户里。

（3）退保是否损失

这种产品期限多数都在一年甚至更短，所以在购买之前就确定这笔钱短期没有什么急用，买了就等到期。同时，由于是保险公司销售的产品，大家可以利用10天的犹豫期，确定自己是否真的需要这样的产品。

（4）保险公司是否容易破产

根据我国保险法规定，保险公司如果因为运营不善，保险公司会选择合并，如果在一定时期内仍无法运作，那么它的所有业务将由中国保监指定另外一家保险公司代理和继续其售后服务，或者退保手续等。

综上所述，我们知道保险公司产品是可靠的，最起码不会产生欺骗的行为，至于收益怎么样，这要根据实际情况了。