理财保险的常见陷阱有哪些？买理财保险有什么要注意的？

理财保险是带有理财功能的保险产品,中国人寿理财保险主要包括分红险、投连险和万能险。

理财保险的常见陷阱有哪些？

理财保险陷阱一：是否分红并不确定

由于保险公司盈利状况的不确定性，股利保险不一定支付股利。分红保险是一种具有分红功能的人寿保险。每一会计年度结束后，保险公司将上一会计年度的可分配利润按一定比例分配给客户。股利保险的卖点之一是定期股利，但股利保险的利润来源于保险经营利润和股票市场投资利差等造成的分配盈余，这是不确定的。

因此，在银行和保险公司推广理财保险产品时，由于经营状况不佳，承诺给客户的分红比例往往无法兑现。更有甚者，一些声誉差的保险公司赚了很多钱，出于种种原因，不按承诺的比例分红，银行作为经营者自己赚取手续费，对保险公司的违法行为不承担任何连带责任，投资的公民对此无能为力。

保险融资陷阱二：股市波动大，成本影响大

由于股票市场的巨大波动，出现了一连串的暴跌，与资本市场挂钩的投资保险和全民保险遭受了很大的损失，一些投资者甚至蒙受了损失。以投资连结保险为例，根据保险合同规定，公民缴纳的保费分为两部分：一部分进入保险账户获得人寿保险保障；另一部分进入投资账户委托保险公司进行投资运营。投资者在享受投资收益的同时，也承担着相应的投资风险。

也就是说，保险公司从公民投资的保险费中提取一部分用于股市投机。股市暴跌，保险公司炒股赔钱，都是市民投资者的钱。一部分市民的保险费随着股市蒸发。市民们有闲钱，想靠银行和保险公司赚点钱。因此，股市暴跌，保险公司没有根据保险合同承担任何责任。

买理财保险有什么要注意的？

保险融资注意事项1：年回报率与总回报率

口头年利率不是年收益率，而是保险合同的总收益率。如果每年也会有现金分红，这样加起来收益率就不错了。保险公司的产品条款并没有说明有7%的最低保证回报率，投资回报只涉及股息和到期资金。

保险融资注意事项2：当你提前收回保险时，很难得到期限的届满。

虽然没有保证最低回报，但保险公司客服人员告诉我们，如果保险合同到期，投保人可以获得保险金额的100%加上总回报率的到期付款。

“如果合同到期，保险公司保证支付这部分收益。“按照这种观点，这种保险产品确实有固定收益，但它不是银行宣传单上所说的保证收益，而是合同到期后的收益。如果投保人提前撤回保险单，他就得不到到期，只能根据保险公司保单的现金价值得到补偿，这部分金额往往较低，保单越早退还，保险单的现金价值就越低。而且，如果保险责任终止，投保人只能得到赔偿。

最后，理财保险的安全性高，是它最大的优点，适合想要保守、稳健投资的消费者。

*BA