轿车和货车相撞 汽车保险如何理赔

　　8月31日，山东德州一辆红色福田货车拉着一车桃子与一辆奥迪轿车相撞，货车车主受伤严重，现场也是一片狼藉。民警：“到现场发现，有20多名群众在现场，秩序比较混乱，都在抢桃子，到了现场之后，民警赶紧维持现场，让无关的群众不要在这围观。在这哄抢桃子，大部分群众都散去了，还有十几个上了年龄的老太太还是我行我素在这里抢桃子。”当民警上前阻止时，有几位村民还振振有词，情绪激动。大妈：我犯法了?民警：我告诉你，你现在乱抢就犯法。大妈：我没乱抢。

　　每年全国因车祸造成的伤亡人数超过10w人，所以国家对交通安全是非常重视，强调安全规范驾驶车辆并且强制每一辆车的车主都要购买交强险，才能上路。但就算是如此，车祸伤亡的人数还是居高不下。所以很多车主在购买交强险的时候都会选择购买其他的商业车险，完善车辆安全保障，那么在面对交通事故的时候，如何向保险公司索赔呢?

　　车险的索赔流程

　　一、报案。事故发生后，保留事故现场，并立即向车辆的投保公司报案。如第三方损失为道路设施或者第三方损失为车辆，需向交警部门报案。

　　二、现场处理。保险公司人员到达现场，并出具《查勘报告》。交警部门到达现场，并现场出具《事故认定书》。提醒:一般情况下，如果在向保险公司报案时，保险公司要求向交警报案时，保险公司人员无需到现场处理。

　　三、第三者修理。

　　1、如果第三者非机动车，则最好要求保险公司人员在进行现场处理时，直接达成三方(第三者、保险公司、车主)公认的一个核损价格，如果当场不能核定损失，则在进行第三者损失核定的时候或者过程中，要求保险公司给出核损价格。

　　提醒:如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担。

　　2、如果第三者是机动车，则要分以下两种情况:

　　第一、如果第三者同意与车主一同前往车主选定的修理厂进行修理，则当场不必支付第三者任何现金。

　　第二、如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修理，也就是说第三者将与车主去不同的修理厂进行车辆修理时，则第三者可能要求车主在事故现场先支付一部分修理费用，或称押金或定金，(因为担心事后找不到车主或者事后车主不认账)，切记:一、现场掏钱，一定要立收据;二、支付一半的修理费用比较适当(因为也有可能发生事后第三者不认账的情况)。

　　提醒1:第三者车辆修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或其选择的修理厂，然后拿到第三者的修理发票及维修明细才能进行保险索赔的，如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第三者时，第三者的维修费用保险公司是不能赔付的。

　　提醒2:虽然上文提到在现场掏钱时，要第三者立收据，虽说这种收据是不能作为赔偿依据的，但是这种收据至少可以避免第三者事后不认账的情况。因为第三者修理完毕后，车主须将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，如果没有这个收据，第三者万一不认账的情况下，车主到底应该在第三者车辆修理完毕后，支付多少钱呢?

　　四、车辆定损修理。

　　1、将受损车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损。

　　2、修理厂修车。

　　3、车主提车。

　　五、提交单证进行索赔。收集索赔资料交给保险公司办理索赔手续。

　　六、损失理算。保险公司收到齐备的索赔单证之后进行理算，以最后确定最终的赔付金额。

　　七、赔付:保险公司财务人员根据理赔人员理算得出的金额，向车主的指定帐户划拨赔款。

　　交通新规造成的保险索赔变化

　　"新交规的实施并不会影响保险合同的原有效力，只要事故不是人为故意造成的，保险公司都会给予理赔，但在责任认定方面则有所变化。"国内某大型保险公司理赔员韩磊称，在新交规实施前，闯黄灯并未被具体纳入违规范围内，但新交通法实施后，一旦闯黄灯车辆撞上了闯红灯的行人，双方都将视为违规，在事故责任中各承担50%责任。

　　"保险责任认定变化后，导致险企承担的理赔责任随之增加。"对此，该保险公司业内人士透露，从2013年开始，车险保费的高低不仅跟出险次数相关，而且还和车主在交通事故中理赔责任大小挂钩。也就是说，新交规实施后，如果车主不小心闯黄灯发生交通事故，不但会在责任划分上不同，还可能会间接影响下一年的保费。如车辆在上一年度出险一次，那么第二年的交强险则上浮10%;上一年度出险两次，第二年的交强险上浮20%;上一年度出险三次，第二年的交强险上浮30%;出险次数过多还可能被拒保。

　　此外，保险公司的理赔完全以车辆保险合同为依据，赔偿将在合同载明的责任范围内进行，与"新交规"无关，因此车主可放心驾驶，也就是说，车险理赔并非仅针对不违规的行为导致的事故。不过，车主一旦出险，一定要在48小时内报案，即便将车驶到离事发地点不远处，仍可根据现场高度、痕迹等进行测量，不会对理赔有什么影响。但如果报案迟了，就有可能会加扣部分免赔。

　　总结：交通安全要注意，车险早买，早安心。