蚂蚁金服保险的新变化

　　【摘要】这一年，蚂蚁金服保险业务发生了很多大事：控股国泰产险，成为首家获批的相互寿险公司——信美相互人寿的发起人之一；发布《互联网保民报告》，有人开始用“版图”、“野心”来形容蚂蚁金服的保险业务。

　　理赔的多种想象
　　2015年10月蚂蚁金服分享日上，尹铭第一次以蚂蚁金服高管的身份公开亮相。在与媒体交流的过程中，他表示，希望通过互联网技术解决保险业理赔难的问题。时隔不到一年，线上理赔成为正在试运行的“车险服务”的一大特点。
　　“我们往往喜欢选择熟人提供的服务，因为一旦出问题会有人帮忙‘跑’。一个‘跑’字说出了很多线下的东西，包括时间和精力。购买保险也是一样。”尹铭说：“如果能将保险理赔转移到线上，对于保险公司和客户来说，是人力成本和时间成本的双向节省。”
　　目前，支付宝上“车险服务”的理赔由4个环节构成：“报出险”“拍照片”“估损失”和“领赔款”。根据用户投保时选择的保险公司不同，理赔各个环节会有所差异，比如对于上传照片数量的要求、案件类别的选择等。通过蚂蚁金服与保险公司的技术对接，用户可以在短时间内得到是否符合“小额快赔”的确认以及初步评估的理赔金额。
　　线上理赔在蚂蚁金服与保险公司合作的场景化保险，此前已在寻求突破。比如，蚂蚁金服正尝试利用生物识别技术和人工智能技术对支付宝账户安全险和银行卡安全险做自助理赔。在此过程中，理赔效率明显提升。数据显示，目前支付宝账户安全险83%的理赔在24小时之内完成，最快的理赔甚至只用3秒钟。而银行卡安全险的自助理赔也在开发中，预计很快上线。

　　平台背后的思维博弈
　　去年，蚂蚁金服发布了互联网推进器计划，希望通过深度合作，在5年内助力超过1000家金融机构实现“互联网+”。目前，已经有78家保险公司选择加入合作计划。而蚂蚁金服的保险团队也期待能借此机会，连接大量保险公司，搭建具有丰富互联网保险产品的平台。
　　如今，这个平台已具雏形。在淘宝保险和支付宝两个阵地，2000多款保险产品已经累计服务了超过3.3亿用户，在支付宝App中，保险服务页面最近刚划分出“车险服务”（车险）、“快乐旅行”（旅行险）、“守护健康”（健康险）、“保护财产”（财产险）4个场景。今后，平台的分类也会向着多元化的方向发展。
　　蚂蚁金服保险事业群的创始团队成员曾经说过，发展保险业务最初的想法来源于“既然是万能的淘宝，为什么不能卖保险”。而随着互联网保险的实践与对互联网技术的理解，现在支付宝客户端上的“保险服务”已经不再是4年前的“淘宝保险平台”，它无意于也不可能仅做传统保险公司的销售渠道。

　　提示：蚂蚁金服的保险业正在快速的发展，首先是通过互联网技术解决保险理赔难的问题，然后是通过平台的搭建，连接更多的保险公司，使用户能够更加方便的选择保险产品。