保险海投保技巧：如何判定代理人有没有骗你？

　　今天，小编和大家分享一个关于代理人的相关知识，你如何判断你的代理人有没有坑骗你?很多人买了保险，最终无法获得赔偿，财产遭受重大损失，而保单没发挥作用，究竟是为什么呢?

为什么要看代理人有没有投保?

　　身为保险公司的内部人员，对于保险公司的保险产品最为了解，哪款保险比较好，哪款保险不怎么好，他们都了如指掌。

　　对于好的保险产品，保险代理人了解之后，如果适合自己，为了自己和家人考虑，自然会投保，而自己投保的保险产品，他们也才能更放心、更用心的推荐给投保人购买。

　　当保险代理人自己投保了，就说明其对保险产品的认可，“保险是骗人的”等虚假的言论也就不攻自破了，在向投保人介绍时，也会更有底气。

　　而作为投保人来说，我们往往会有这样的心理：当代理人向我们推荐某款产品时，我们往往会有“这么好的产品，你自己怎么不买”这样的想法，如果代理人自己买过，我们也会更加的放心。

不懂保险的代理人如何坑骗你?

　　坑骗手法 1：无中生有，消费别人的哀伤

　　最近我们相继送走了著名主持人李咏和作家金庸，很多人都在感叹我们是不是已经到了一个“告别”的年龄。可正当大家都沉浸在悲伤的时候，保险圈却突然热闹起来了，因为传说李咏买了 3 亿保险……

　　经过分析，这件事大概率是编造出来的。如果保险公司为了吸引普通客户买保险，而去公布大客户的隐私，这绝对是得不偿失的。据专业的核保员说在审核这种大客户和公众名人的保单前，很多时候是需要签 保密协议的。

　　更何况，3 亿保额真的不是随随便便就能买的，起码就会面临以下问题：

　　财务核保：首先你得证明自己有这样的财力，需要这么大的保额;

　　健康核保：基本上会从头查到脚，保险公司会非常担心是不是带病投保;

　　再保审核：对于这么高的保额，保险公司肯定会把业务分包给其他几家保险公司，否则赔起来很容易亏钱，所以其他公司还会再次审核。

　　所以就算有钱也不一定能买到 3 亿保额，更何况以一名主持人的收入还是很难负担这笔保费的……

　　按照正常的逻辑来说，每当有名人去世或者重大社会事故，朋友圈都会被保险刷一波屏。其实深蓝君也认同大家需要从这些事件中吸取教训，但职业操守还是要有的，我们不能随意消费别人的哀伤。

　　坑骗手法 2：恶意诋毁竞争对手

　　保险行业是一个江湖，有江湖就会有纷争，而恶意诋毁竞争对手的事情也是经常发生的。关于保险公司的安全性问题也写过不少文章，可还是经常有人会留言咨询：小公司会不会倒闭?

　　关于这一点，直接说结论：国内的保险是非常安全的，大家相信《保险法》就好。

　　除了“小公司会倒闭”，还有一种经常出现的误导就是：其他公司的理赔都不靠谱，我们理赔宽松，所以贵得有道理。

　　经过详细分析，你就会知道，所有保险公司的癌症理赔标准都是一样的，不会出现某家保险公司癌症确诊即赔，而其他公司要求肿瘤达到 5 cm才赔。

　　坑骗手法 3：保险公司即将与医院联网

　　这个谣言基本上每隔几个月就会大规模刷屏一次，其实无论保险公司和医院联不联网，投保时都是需要如实告知健康情况的。如果投保时隐瞒病史，理赔时被保险公司查出来，那就很容易出现纠纷。

　　关于“健康异常是否要告知，不告知是否能赔”这个问题，如实告知就好，不要把简单的问题复杂化，更不要给自己挖坑。

　　另外，还有些人坑客户说，只要没有住过院，健康告知可以全填“否”。其实这是非常不负责任的行为，万一以后客户被拒赔了，往往就会认为“保险都是骗人的”。

　　坑骗手法 4：停售涨价，不买后悔

　　停售和涨价也是每年必定会炒作一两波的话题，其实高性价比的产品是越来越多了。所以，买保险一定要先搞清楚自己的需求，永远不要因为产品停售而买单。

　　坑骗手法 5：存款变保单

　　网上到处都是“老人去银行存钱被忽悠买保险的”新闻，存款变保单也一直是投诉的重灾区。很多人出于对银行的信任，根本没有看清楚产品合同就签名购买了，以为自己买的只是“比存款收益更高的理财产品”。

　　甚至深蓝君还遇到过有银行员工，这样介绍保险：我们这款是最新推出的理财产品，不但收益比存定期高，而且还会给你赠送一份保险……

　　明明是附带理财功能的保险，居然变成了赠送保险的理财。明明是保险公司的产品，却说成是“我们(银行)”的产品。对于没有一定金融知识的普通消费者来说，可谓防不胜防。

　　并不是说银行就是不靠谱的，只是这种误导情况实在是太多了，不得不提醒大家注意一下。

　　坑骗手法 6：高演示收益

　　每到年底，大家都会看到很多理财险的推销，因为保险公司要为明年的“开门红”做准备了。例如某产品：投入10 万块，收获1242 万，单看数字确实非常吸引眼球。初略算了下，平均每年的收益率达到了 5.5%。

　　温馨提醒，这些都只是不确定的演示数据，要在 90 年的时间里保持 5.5% 的收益率不是一件容易的事，而且能活到 90 岁的人也不多。

　　以上6 点就是小编从网上收集的常见误导类型，其实在日常生活中，销售误导的形式是五花八门的，防不胜防。

哪些情况，会被保险公司拒绝赔偿?

　　投保前已经有了相关疾病，明显属于带病投保，拒赔是正常的并且维护了公平。简单总结拒赔一般都是因为三个原因：第一点，恶意骗保。第二种情况，不如实告知，带病投保。第三种情况是不符合条款。

　　因此，投保前一定要如实告知!哪怕麻烦一些也要把风险扼杀在投保前，未来发生理赔时不给保险公司任何拒赔的理由。

普通人买保险如何防止受骗?

　　1. 购买保险前搞清楚个人需求，买保险是为了什么，适合自己的买，适合别人的保险不一定适合自己。

　　2. 认真阅读保险合同的保险责任描述、免责条款、重疾定义，分红提示等，如有不明白，一定要问个清清楚楚，代理人有责任向你解释，模棱两可不可取。

　　3. 做好如实告知，切莫被误导。诚实守信、相互相成，我们诚信了公司也一定诚信，我们选择保险的同时，公司也在选择是不是给我们承保。弘康、平安健康和众安在线的产品在线智能核保系统，很好满足了这一点的要求。

　　4. 不要为了礼品而买单，有些代理人熟悉惯用的“促销”手段，例如送礼品、多次上门服务让你不好意思不买、“你的生日快到了，现在买保费更便宜”...这些都是障眼法，自己考虑清楚再做决定。对于一心想成交、对保障内容不熟悉、条款解释不耐烦的代理人，直接pass，指望这样的代理人为你做一辈子的服务?算了吧!

　　5. 买到不适合的产品，犹豫期内尽快退保，犹豫期是指签收保险合同后的一段时间，通常是10天。

消费者如何正确投保?

　　1、在购买保险产品之前，我们首先是要学习以及了解相关的知识点，至少需要知道将要购买的保险产品，它的基本保障有哪些。还需要明白保险其中的真正作用以及功能。  

　　2、货比三家，多番对比，选择一家实力较强，并且适合你的保险公司。不要小看这一点，因为，这一点将会对你后面要购买的保险产品，息息相关。你能不能购买到好的保险产品，也是与这方面有一定关系。  

　　3、选择一个职业素养较高、诚实守信、专业度较高的保险代理人，也很关键。尤其是选择一个从业有三年以上的代理人，也是非常重要的。  

　　4、选择合适自己或者家人的保险产品组合。  

　　5、投保成功之后，在收到保单的七天以内，要多番阅读该保单的合同书，如果遇到不理解的地方，要立马与你的保险代理人联系，进行咨询。如果，对自己开始选择的保险产品不满意，是可以在十天以内，无条件退保的。但是，需要注意自己个人利益是否会受损。

　　PS：相信大家看了上文就会明白，如何选择一个靠谱的代理人是非常重要的，不专业的代理人可能影响到你的理赔。如有不明白的地方，你可以在线咨询客服，为您推荐合适的保险代理人，帮助您定制保险方案。