死亡保险金比例提升 风险保障要求超欧美

　　【摘要】昨日下午，保监会官方披露了《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》和《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》，根据通知要求，死亡保险金额比例需提升至160%。

　　媒体人从通知中看到，“提高人身保险产品的风险保障水平”是新政的重要内容。按照保监会的规定，其将保险金额与保费或账户价值的最低比例要求由105%提高至120%。此外，保监会进一步将人身保险产品主要年龄段的死亡保险金额比例要求由120%提升至160%，该风险保障要求超过美国、欧洲、亚洲等世界主要国家和地区保险监管部门要求。

　　此外，万能险的责任准备金评估利率也得到调整。保监会称:“根据市场利率下行情况，将万能保险责任准备金评估利率上限下调0.5个百分点至3%，高于评估利率上限的人身保险产品报中国保监会审批，防范利差损风险。”在中短存续期业务所占比例方面，保监会要求险企自2019年开始，中短存续期业务占比不得超过50%，2020年和2021年进一步降至40%和30%。

　　媒体人还了解到，保监会在新规中将投资连结保险产品，纳入到了中短存续期产品的规范范围，并要求保单贷款比例不得高于现金价值或账户价值的80%。保监会还强调，为了防止保险公司通过投资连结保险、保单贷款、附加险等方式规避中短存续期产品监管政策，附加万能保险和附加投资连结保险需要进行单独评估。

　　提示：根据保监会昨天下发的通知，人身险产品的保险金额与保费或账户价值的最低比例需为120%，死亡保险金额比例也要提升至160%，同时万能险的责任准备金评估利率上限调整至3%，中短存续期产品的保单贷款金额不能超过80%。