保监会强化互联网平台保证保险监管

【摘要】侨兴集团旗下公司私募债违约事件的爆发，使得保证保险这一新型保险业务进入公众视野。保监会也注意到该类业务爆发式增长背后的风险隐患，下发《关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知》。

　　多处数字规定 强化管理标准
　　与1月末发布的管理通知相比，保监会征求意见的《保监会关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知》(以下简称“征求意见稿”)发布了更为严格的监管标准。
　　根据媒体人拿到的征求意见稿，保监会对保险公司承保保证保险业务的保险金额控制、最大可损控制以及承保能力都给出了明确的要求，并且明确数字。
　　例如，征求意见稿规定，保险公司经营互联网平台保证保险业务应合理设置保险金额。保险公司应在内部管控制度中对投保人为法人和其他组织、自然人分别设定不同的累计最高承保金额。通过互联网渠道开展的互联网平台保证保险业务，投保人为法人和其他组织的，单户累计最高承保金额不得超过500万元；投保人为自然人的，单户累计最高承保金额不得超过100万元。保险公司应在业务系统中设定校验规则，控制单户投保人累计投保金额，避免投保人通过多次投保规避金额限制。
　　在最大可损控制方面，征求意见稿规定，保险公司经营互联网平台保证保险业务，应制定赔付率、逾期率达到约定数值即停办新业务等止损机制，控制最大可能损失。
　　在承保能力方面，征求意见稿规定，保险公司开展互联网平台保证保险业务，累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。

　　偿付能力低于警戒标准 应立即停止新业务
　　对保险公司开展的互联网保证保险业务，征求意见稿在信用信息共享、产品开发、风险控制等方面都进行了明确要求。
　　例如，征求意见稿要求开办互联网平台保证保险业务的保险公司，应逐步接入中国人民银行征信系统，并将有关信息及时上传征信系统。
　　在互联网平台保证保险产品开发方面，征求意见稿提出了三点具体要求：一是被保险人为非金融机构或自然人的，应谨慎开展业务；二是产品名称应清晰、准确，能够体现承保的具体风险，承保的基础合同内容和指向应当具体和明确；三是不得承保投资或投机风险，不得承保风险确定的标的，包括风险损失不会实际发生或风险损失确定等情形。
　　征求意见稿对保险公司对内部风控和风控标准也进行了明确。保险公司应建立覆盖尽职调查、承保、理赔、催收、追偿的全流程风险管理体系，制定完善的业务管理制度和操作指引，还应根据自身情况制定偿付能力警戒标准。如偿付能力低于该标准，应立即停止办理新的互联网平台保证保险业务。
　　此外，征求意见稿还对保险公司从事互联网保证保险业务的业务结构、准备金评估、专营团队、反制措施、财务核算、信息披露、应急预案、自查自纠等方面都进行了明确规定。
　　相关报道显示，随着互联网行业的快速发展，相关保证保险业务也快速发展。以P2P为例，截至2016年2月份，与保险公司有合作的P2P平台至少有92家，其中引入了履约保证保险的平台有21家。

　　提示：保监会进一步加强互联网平台保证保险业务管理，要求通过互联网渠道开展的互联网平台保证保险业务，投保人为法人和其他组织的，单户累计最高承保金额不得超过500万元。