险企不得开发八类保险产品

【摘要】“防小三险”、“摇号险”、“雾霾险”等夺人眼球甚至带有销售误导的险种在社会上引起广泛热议，为此，保监会下发了《财产保险公司保险产品开发指引》，于2017年1月1日起正式实施。

　　《指引》首次细化了财险公司保险产品开发原则和禁止性规定，要求保险公司不得开发下列保险产品：对保险标的不具有法律上承认的合法利益；约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的保险产品；承保的风险是确定的，如风险损失不会实际发生或风险损失确定的保险产品；承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品；无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品；没有实际保障内容，单纯以降价（费）、涨价（费）为目的的保险产品；“零保费”“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品；其他违法违规、违反保险原理和社会公序良俗的保险产品。

　　《指引》明确了保险产品命名规则，规定产品名称不得使用易引起歧义的词汇，不得曲解保险责任，不得误导消费者；个性化称号字数不得超过10个字，不得使用低俗、不雅、具有炒作性质的词汇。同时，就保险条款的框架要素和重点条款内容提出了指导性意见，对费率的厘定原则和框架进行了明确。

　　针对目前部分保险公司产品决策机制不健全、产品开发随意性大、部门间缺乏沟通等问题，《指引》规定公司应当成立产品管理委员会，作为公司产品管理的最高决策机构，由公司主要负责人牵头，各相关部门负责人参加，负责审议公司产品开发和管理重大事项。同时，《指引》要求公司指定专门部门履行产品开发管理职能，负责产品全流程归口管理，各业务部门和省级分公司可以配置产品开发人员。

　　提示：为了规范财产险产品开发，保监会下发了《财产保险公司保险产品开发指引》，明确规定产品名称不得使用易引起歧义的词汇，不能误导消费者，并且还对费率的厘定原则进行了确定。