中国人身保险业重大疾病经验发生率表

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　　近几年来，我国重大疾病发病率再不断上涨，为了更好地保障群众的健康安全，前一段时间国内发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》，那么何谓重大疾病经验发生率呢?

　　一、我们先看下名词解释：

　　重大疾病经验发生率，是指按照保险合同规定的诊断标准来确认得重大疾病的概率，保监会发布的重疾表主要体现如下：

　　六病种经验发生率表和25种病种经验发生率表，数据来源结合不同性别在不同的年龄阶段发生的重大疾病经验发生率，和因患有6种重大疾病而死亡的人数占全部死亡人数的比率。

　　6种重大疾病的主要是恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、终末期肾病和脑中风后遗症。

　　25种重大疾病还是按保监会颁布的重疾险定义里规定的25种重大疾病。

　　我国保险行业还处于发展阶段，在我们一直没有疾病发生率表，所有关于重疾险的发病率及死亡率都是主要依靠保险公司提供的国外发生率做为依据，所以价格和评估的准确性有待考察，这也制约着重疾险的发展。

　　二、那么这个重疾表的发布，会不会引起一波产品涨价呢?

　　如果按新的重疾表来定价的话，势必价格照现在有所上涨，但目前都是市场化产品，而且很多保险公司都自行体制，都是按自家报出来的数据进行定价的，如果每家都有一套的重疾表的话，那竞争就更激烈了，可比性就高了很多，这对于保险公司来说可不是一个好事。

　　所以，到底是否会涨价，目前还没有准确的消息，但是可以肯定的是新版的重疾定义里对一些发病率高或者赔付率高，但实际可能没有那么严重的疾病都做了调整，尤其是降低了早期甲状腺癌的赔付比例，要知道这个甲状腺癌可是个赔付“大头”，而调整后，平均下来，25种重大疾病新表的发病率是旧表的78%(男性)76%(女性)，提高了风险管理，同时也降低了新问世的重疾险新产品的保费。

　　能不能涨价还尚未明确，但降价，这个是要结合多个因素的，比如利率，退保率等。

　　小开建议，若现在有投保诉求的，早投保早收益，对于还不知该如何选的，可以先选择旧规产品，后期再补充新规产品。

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