警惕八种情况 避免遭受拒赔

保险作为规避风险的一种手段，在出险后无疑会给消费者在心灵上一丝安慰和依靠，可是假如不幸发生之后，在申请保险理赔的时候又遭到保险公司拒赔，那不啻于雪上加霜，不论在财物还是心理上，都会让不幸加重。

传统的保险营销手段容易给行业造成一些负面影响，人情保险多数情况下并不是客户的真实需求，在客户并不理解保险功能而通过人情强推保险，很容易让消费者不满，给保险业带来负面的影响。

一、 未履行按期交纳保险费的义务。

在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交的、保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。

二、 未履行如实告知义务。

寿险合同是一种诚信合同，在订立合同之前投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险人可以拒赔。

三、 保险事故不属于保险责任范围之内。

如被保险人投保了分红险，因疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付。

保险不是“包险”，并非报案必赔。常见的拒赔原因包括：投保时未如实告知、保险欺诈、事故不符合保险合同的保障范围等。例如一位客户患的是子宫囊肿，虽然住了十多天医院，但因不在保险责任范围内未能获得赔付。虽然她住了十多天医院，但因没有购买住院医疗以及住院津贴、手术津贴等医疗保险，因此无法获得赔付。

由此可见，并不是买了保险就什么都赔，而是要看是否属于保险责任。同时，本案也提醒保险消费者，买保险要保障全面，合理搭配，以免因小失大。

四、 保险事故属于除外责任的，除外责任详见条款。

五、 所签寿险合同为无效合同。

保险合同无效，是指合同已订立却不发生法律效力，例如:以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外)，可视为无效合同，保险公司有权拒赔。

六、 保险事故发生在免责期。

保险合同中，会清楚注明保单生效后，保险公司有一段“责任免除”时间，叫“免责期”。在此期间出险免赔，如一般的长期寿险免责期是180天。

七、 缺少必要的索赔单证、材料。

八、 超过了索赔时效。

人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，自其知道保险事故发生之日起，超过二年有效索赔时间的；人寿保险的被保险人或者受益人，自其知道保险事故发生之日起，超过五年有效索赔时间的，保险公司都将作拒赔处理。

很多保险合同条款中都明确规定“被保险人应当在保险事故发生的48小时内通知保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿”的规定，《保险法》也规定，投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。因此，发生保险事故后，一定要第一时间及时报案，才能保障自己的权益。
　　
　　因此出险后应快速理赔，首先是及时通知保险公司，通常投保人、被保险人、受益人应当在知道事故发生之日起五天内通知保险公司。比较便捷的通知方式是拨打客户服务热线或通知保险营销员。

另外，申请理赔时需提供真实、完整的理赔申请资料。根据不同类型的保险事故提供相应的申请资料，其中基本资料包括：保险合同原件、理赔申请书、身份证明文件，转账授权书。而具体需要提供的申请资料依投保险种而定，如申请医疗费用补偿保险金还必须提供住院费用单据、出院小结、费用清单等。所提供的申请资料必须真实、合法，禁止伪造和变造。申请资料是保险公司理赔的依据，完整的申请资料能使理赔过程顺利快捷。