了解理赔程序早理赔准备

很多人在买保险时都本着多一份保障的心里去的，但是当发生事故要求理赔时，却很难，即使理赔了，中间也会经历很多事，保险业“理赔难”一直是社会反映较为集中和强烈的问题。理赔手续繁琐、环节较多、周期偏长是几大疑难问题。选择理赔好的保险公司对于很多消费者来说是他们梦寐以求的。

理赔其实不难，关键是要清楚这些理赔基本知识，理赔是发生保险事故后，权益人向保险人提出申请，经依据保险条款审核认定保险责任，给付保险金的行为。简单说，就是投了保之后，发生了保险事故，到保险公司索赔。理赔是保险业务中一个极其重要的环节，是实现保险补偿职能的集中体现，理赔工作做的好，才会增强人们对保险公司的信任，保险公司的业务才会有更大发展。 理赔有其严格的程序：

    1、 立案检验。保险人收到被保险人的出险通知后，先立案并编号，在派专门人员到现场进行调查，记录损失的实际情况。

    2、 审查单证，审核责任。保险人通过调查和对单证的审查，确定赔偿责任。其中主要包括保险单是否有效，被保险人所提供的单证是否齐全，被保险人是否具有可保利益，是否违背了最大诚信原则（包括告知，保证），该事故是否发生在保险期限内，该事故是否是保单中承保的保险事故，是否存在第三者的赔偿责任。

    3、 核算损失。通过调查，确定损失的大小及赔偿的额度。

    4、 损余处理。这是针对财产险而言的，主要是对残余物资的利用。

    5、 保险公司支付赔款。

    6、 保险公司行使代位求偿权。

了解了关于理赔的基本流程后，那么我们在向保险公司理赔时应注意以下三大事项。

注意一：投保人应第一时间报案

据了解，所有保险产品的索赔都是有一定期限的，因此投保人想要维护自己的权益，最重要的就是在第一时间与保险公司及时建立联系，并以书面形式通知寿险公司并提出给付保险金申请。

注意二：准备好必需的申请文件

投保人要想顺利获得保险赔付，一定要在事故发生后，注意保存好各类证明单据，并带上当初的投保单等相关证明，向保险公司提出赔付。据了解，根据保险金种类不同，索赔时应提供的资料也不一样，一般要求提供有关证件的原件。

注意三：保险理赔有期限

另据了解，我国《保险法》对理赔的时间作出了一定要求。因此，如果保险公司拖延时间并不能按期支付理赔费用，您可以通过法律手段维护自己的权益。

法规规定，寿险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，对属于保险责任的，在与保户达成给付保险金的协议后十日内，履行给付义务。否则，将赔偿保户因此受到的损失。另外，对于给付保险金数额不能确定的情况，保险公司应当从收到索赔申请和有关证明、资料之日起六十日内，根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付，在最终确定数额后，再支付相应的差额。

但如果寿险合同无效，或有欺诈行为，或发生的保险事故不属于保险责任，寿险公司就会下达拒赔通知书。如果投保人对理赔结果不服或有异议，可通过协商、仲裁或诉讼方式解决。

目前，我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为5年，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭。