巧妙购买人身意外险

一个人的生活充满意外，我们无法预知的风险无处不在。所以意外事故都有可能不期而至。大多之后，意外事故不但会给您带来身体伤害，也会给您造成财务和医疗费用等损失。意外险能够让保险公司来承担这部分损失，使自己的损失减到最小程度。许多人都意识到了意外险的重要性，但是却不知道如何购买，针对这一情况，保险专家给出了以下几个建议。

人身意外保险 购买之前要思考

在心里触发的一瞬间，人们想买一份人身意外保险，但是很多人从来没涉及过这一方面，面对市场上种类繁多的产品，不知道怎样购买才好？确实，买人身意外险是要从自身考虑一些因素的，不可人云亦云，不加思考的结果只会是一次失败的投保。

搞清保险种类差距，根据自身情况区分类似保险做出选择。比如，人身意外伤害保险只是对因意外造成的人身伤残进行赔付，不会对支付的医疗费用进行赔付，已经投过医疗保险的人可以选择此类保险。否则，应该购买与意外伤害险类似的意外伤害综合险，此种保险包括对医疗费用的赔付。

再比如，我们在乘坐汽车、飞机的时候都会自愿购买一份乘客意外险，在此建议大家最好都要购买，交通事故是造成意外的一大主因。但是，有的人需要长期出差，经常在交通工具上穿梭于各地之间，这时就不适合每次坐车、坐飞机都购买一次乘客意外险了，购买一年期的人身意外保险比较合适。

以上只是举得两个个例子，并不代表全部，只是为了说明要根据自身的情况从类似的人身意外保险中做出最适合自己的选择。

了解保障范围。

在购买意外伤害保险时要看清保障范围，有些内容是公司是不报销的。意外医药费一般都有免赔额，所以一定是在免赔额之上才能按比例报销。有的有疾病住院保障，有的没有。所以家长在投保前一定要根据自己情况，弄清楚需要保障范围，选择合适的意外险产品。

了解投保程序。

通过正规途径寻找诚信的销售人员，可以选择一家有良好口碑的保险公司。还可以网上投保。

了解理赔流程和所需资料。

购买保险容易理赔难，在购买保险前要了解理赔流程和资料，这样在出险时，就可以从容面对。

了解身故保额。北京、上海、广州等地少儿身故最高保额为10万元。在为孩子选择儿童意外伤害保险时，应当注意身故保额的限制，不要盲目地以为多投保多保障。

注意产品组合。

有了意外保障，建议还可以附加一份重大疾病的保障，以全面保障自己的人身安全。

选购人身意外伤害保险时应注意什么？

意外险是最简单的险种这一，保费便宜，责任明确，是与我们日常生活联系非常紧密的险种之一。意外险的选购也有一些讲究：

要搞清楚“意外”的定义。意外险只对由于非本意的，外来的突然的事件造成的死亡、伤残，以及带来的医疗费用进行补偿。

要搞清楚意外伤害保险和意外伤害医疗保险的区别。一般的意外伤害保险只对由于意外事故导致被保险人死亡和伤残进行赔付。而意外伤害医疗保险则对由于意外事故导致被何险人发生的医疗费用进行补偿。

例如，小李意外地被飞来的石头砸伤了脚趾头，经过治疗完全愈合，没有造成脚趾头的缺失。如果他只购买了意外伤害保险，那么由于达不到意外伤害残疾给付标准，不能得到任何赔偿；但如果小李购买了意外伤害医疗保险，则可以要求保险公司对治疗脚趾头发生的医疗费用进行赔偿。

要根据所从事的职业选择合适的保险产品。不同职业发生意外的概率不同，其费率也不同。一般而言，户外工作人员的费率高于室内工作人员，高危行业人员费率高于一般人员。因此，应当尽量选择适合自己职业类别的产品，或者选择对职业类别没有要求的保险产品。如果你选择具有职业等级区别的意外险，当你的职业发生变化时要及时告之保险公司，否则有可能造成赔付方面的损失。

人身意外保险 理赔注意细节

保费低、保额高是人身意外保险的特点，但是与之对应的是保险责任比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾。现在很多人身意外险均可以附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。

在人身意外保险中，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，按照与职业类别对应的给付比例进行理赔。因此当自身职业发生变更之后应第一时间告知保险公司，如果变更职业或工种未依前项约定通知而发生保险事故的，事故后公司会按其原收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。

除了以上这些，需要注意的细节还有很多，这些都能帮助您获得较好的理赔。