如何实现车损险理赔权益最大化

由于车损险可以使车辆在各种各样的交通事故中受到损伤时得到相应的赔偿，而成为每一位车主投保商业车险时几乎都会选择的险种。但是车主在投保时，不注意了解和掌握车损险理赔的范围，时常忽略车损险不计免赔险，致使理赔权益大打折扣。有没有更好的办法，以实现车损险理赔权益的最大化？还是听听保险专家的建议吧。

车主投保车损险的目的，就是指望在车辆发生事故后，车辆的损失能够得到相应的赔偿。车损险就是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。但是，细心研究过车损险保险条款的车主会发现，车损险在有些情况下是不予理赔的。

简单归纳一下，起码有以下几种不予理赔的情形：一是地震不赔。遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，在覆盖了大多数自然灾害之后，车险条款中也剔除了地震。一直以来，保险公司对地震险业务向来小心翼翼。由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。

二是精神损失不赔。大部分保险条款会有类似的规定，保险公司缺乏针对精神伤害的定损标准。因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除。

三是酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔。在这些情况下，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。

四是发动机进水后再启动造成损坏不赔。因为保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。

五是部分零件被偷不赔。如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。

六是爆胎不赔。汽车轮胎单独损坏，保险公司不予赔偿。但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司会负责赔偿。

七是放弃追偿权不赔。与其他车辆发生碰撞时，且责任在对方，不能放弃向对方要求赔偿的权利。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。不论是保险法，还是保险条款中都有这样的规定。

八是改装后的添加设备不赔。汽车经改装，添加音响、冰箱、尾翼、行李架等设备，一旦撞车造成损失，保险公司也不会对这些新增加的设备赔偿。

九是修车、收费、停车期间的损失不赔。因为在此期间，收费、停车场或营业性修理厂有责任妥善保管维修好车辆，如果因保管人保管不善造成碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。

十是误撞自家人不赔。保险中所谓“第三者”排除了以下四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。万一驾车时碰伤了自家人，只能自己负责。

上述这些情况，如果平时意识不到、注意不够，很容易造成理赔中的被动，应该引起广大车主的高度重视。

除此之外，不注重投保车损险不计免赔险，也会使车损险理赔权益难以得到全面保障。

众所周知，车损险都规定有一定的免赔率。一般情况下，保险公司在针对车损险理赔的时候会免赔15%，这是条款中事先约定的。车损险不计免赔险这个时候就开始发挥作用了。如果车主在投保车损险时一并投保了不计免赔险，那么无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会向车主支付全部的保费，而不会出现出险后赔不够的情况。也就是说，车损不计免赔险就是让车损险免赔15%的条款失去效应，车主可以得到相应损失百分之百的赔偿。

作为车险的一个附加险种，车损不计免赔险的主要作用在于将发生事故后的部分责任转嫁给保险公司，以降低个人承担的风险和金额。由于这个附加险能够帮助获得全面的保障，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。

值得注意的是，尽管不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司，但不计免赔险对加扣免赔率、附加险免赔率以及某些特定事故的免赔率是没有效用的，车主应该知道不计免赔险的除外责任，避免发生理赔纠纷。

总之，车主要根据自己和爱车的实际来确定是否投保车损险不计免赔险，并格外关注一些限制性的条款，以实现理赔权益的最大化。