汪星人的庇护 你的宠物狗“保险”了吗？

大家听说“狗保险”都感觉属于另类保险，其实不然，狗狗上了保险，对主人也是一种保障，文明养狗至关重要。汪星人也是需要保险来庇护的。

　　宠物保险可转嫁风险

据悉，狂犬病是迄今为止人类病死率最高的急性传染病，此外宠物咬伤人被索赔的事件已经常发生。有保险专家表示，养狗的市民不妨投保宠物险，将因意外发生狗咬人风险转稼到保险公司

近年来，不少保险公司都推出了宠物险。该险种的保费比较低廉，一年只需几十元钱，一旦发生因意外狗咬人的不幸事故时，事主最多可以一次性获得10万元以上的赔付。

不过值得注意的是，国内市场上推出的宠物险主要是为了帮助主人减轻责任负担，在保险期间内，如果已投保家庭的宠物，对第三者造成了人身伤亡和财产损失，该家庭依照法律规定应承担经济赔偿责任，保险公司将在约定的赔偿限额内予以赔付。

根据条款，投保了“宠物责任险”后，在保险期间内，若投保人因为自己饲养或管理的宠物造成第三者的人身伤害或死亡，由此发生的治疗和处置费用、给第三者造成的人身伤害赔偿等本该由宠物主人承担的经济责任，将转由保险公司给予第三者经济赔偿，这样就能在很大程度上减轻饲养宠物者的经济风险。通常宠物引起的纠纷并不容易界定，有时还要通过有关部门裁决。此时，保险公司就能为被保险人承担一定限额的诉讼费用。但罚款、罚金或惩罚性赔款等不能获赔。

保外人不保家人虽然名为“宠物险”，但不是每只宠物都能投保。保险条款中明确规定，必须是“持有该年度控养区《养犬许可证》、《犬类免疫证》的犬类。有关人士介绍说，就像承保人一样，宠物也要有“身份”才能买保险，如果不指定的话，风险过高，保险公司可承担不起。

需要注意的是，即使你购买了宠物险，也并不意味着肯定能获赔，与其他险种一样，宠物险也有一些免赔责任。比如宠物险是第三者责任险，自家人反而不在保障范围之内。宠物责任险的“自家人”包括宠物主人、家庭成员和该家庭雇佣的家政服务人员；主人故意行为导致的宠物伤害事件则不赔，比如被保险人故意纵容、唆使被保险人的犬类宠物侵害他人利益引起的赔偿责任，保险公司只承担宠物对他人造成伤害的医疗费用，精神损失则不赔。再者，因受害人的挑逗、戏耍等过错行为或违法、犯罪行为，引发被保险人的犬类宠物袭击所造成的受害人的人身伤亡或财产损失，同样得不到赔偿。

宠物健康险较难推出“狗咬人的情况并不是经常发生，而且即使出现一些事故，受伤的也通常是自家人，所以目前的宠物险对不少狗主而言如同鸡肋。”市民张先生对记者说。若主人受到狗的侵犯，又该怎样防范?保险专家提议，不妨买一份意外险，如果意外险的条款没有明确被狗咬伤的免赔责任，即可获赔。这就能转稼宠物袭击主人的风险。

更多的狗主则表示，相比宠物责任险，他们更关注宠物的健康状况、意外事故。市民李小姐说，目前，宠物已经成为很多家庭的一份子。在宠物生病的时候，大多数的主人会尽力挽救患病的小动物，但往往因为昂贵的医疗费用而作罢。李小姐很想为狗买一份健康险，但咨询了一圈，各家公司都表示没有相关险种。

业内人士指出，宠物险在国外已有数十年历史，保障内容不仅包括宠物健康和意外赔付，还延伸至医疗保险领域。由于保险公司对宠物的死亡率、疾病发生率没有相应的统计数据，并且也存在不小的道德风险，因此，目前推出宠物健康险有一定难度。

　　和谐养犬任重道远

成语“犬马之劳”，出自《汉书·孔光传》，可见狗作为最忠实的朋友之一，和人类的交情源远流长，有条件的家庭，养只狗作伴也是天经地义。但是，日益增多的“狗事”让我们的城市不得安宁，也是不争的事实。如何促进和谐养犬，对社会管理者而言，确实是一个很大的难题。

记者从互联网上了解到，在英国，宠物保险已被民众广泛接受，英国也是宠物保险的第一大市场，每年保费收入超过一亿英镑。而在其他一些发达国家，随着宠物医疗费用的提高，越来越多的人选择购买宠物保险。而我们目前的现实是，虽然宠物保险有利于破解和谐养犬的难题，但不幸的是，保险自身就是一个不好破解的难题。

采访中有市民建议保险公司降低门槛、放宽限制，正视目前大部分家养犬类没有养犬许可证的现实。“对保险公司而言，这个市场是很大的，不妨先把大家都吸引过来买你的保险，先放水养鱼，然后慢慢规范，一开始就那么严，这险种肯定会流产！”市民周先生替保险公司想得还真是周全。

但不少被采访者认为，对养犬许可证和犬类免疫证，有关部门应该加大执法力度，强力执行。一位生性怕狗的女士说：“这事很麻烦，执行起来也很难，法不责人嘛，一定会有很大的阻力。但现在不做，将来会越来越难做，一味放纵违规养犬，总有一天，城市里的狗不再是朋友，而是我们的敌人！”

对保险公司而言，狗险只是一桩生意，这个生意做不成，还有别的生意可以做。但对我们的城市而言，狗患是一个难题，这个难题不除，我们生活的城市永远会有一个打不开的心结。