分红险要按需投保 合理配置

随着人们保险意识的增强，人们对于保险产品的需求也越来越多，投资型保险兼具理财和保障功能，分红险产品也因此受到了更多人的喜爱，但是消费者对于这类产品了解甚少，怎样选择分红险在确保保障稳定的同时又能获得最大的增值。

将保障功能放首位对购买理财型保险产品的消费者而言，任何保险产品的首要功能是为被保险人提供风险保障，发挥以小博大的特殊作用。保险期间，一旦发生风险，被保险人得到的保障资金将为数倍乃至数百倍于所交保费。

保险专家表示，相对于股票、期货等金融产品“高收益、高风险”的特点而言，在寿险产品中“唱主角”的分红险产品具有稳健增值优势，保险金会随着时间和复利进行财富积累。由于保险资金的投资渠道受到严格限制，遵循安全稳健的投资策略，追求长期稳定增长和可持续的投资回报，不易受外界金融环境影响，也不会因投保人的决策失误而造成“本金”损失。

长期投资贵在坚持

分红险作为中长期理财方式，意味着投资期间将跨越牛熊市，以保险公司相对稳健的经营风格，可以为投保人带来较为可观的预期收益。购买分红险产品不仅具备良好的资金积累和增值能力，更有助于培养人们养成长期理财的良好习惯。尤其是对于目前没有足够储蓄或未养成良好储蓄习惯的人。

兼顾保障理性购买

众所周知，社保作为我们的基础保障，依然是处于“保而不包”的状态，住院医疗保险中自费项目、部分门诊费用、误工损失等社会保险都不予报销，那么，这时候选购一份分红保险作为主险为家庭支柱成员投保，附加重大疾病保险和费用补偿型的住院医疗等附加形保险产品，在充分享受分红型保险带来的稳健收益的同时，也为家庭成员提供系列保障，克服单一投保分红险保障不足的问题。

其次，客户购买分红保险本质上是享受保险保障，同时享受保险公司的经营成果分红。许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上。殊不知，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤消保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。安邦保险专家建议投资者不要将分红险当成储蓄，应该当成保险保障，为了资金安全使用，不要一次性做太大的投入，要理性购买。

按需投保，理财兼顾

分红险一般适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的投保人，尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。保险解决的是一生的事情，分红保险并非为了赚钱，其目的是为了抵御未来的通货膨胀。

消费者如何选择分红险？

1、 购买分红险首先要了解保险公司的背景和成立时间；该产品的推出时间，历年的分红情况；如果中途退保，在不同时间段可以拿回来多少；一共缴费多少，缴多长时间、最后一步则是选择一个专业、诚信的营销员、

2、 分红是根据保险公司的死差、利差和费差产生的、死差即理赔的金额，利差即投资收益，费差即保险公司的营业成本、

3、 衡量一个保险的好坏要看公司的背景、公司售后服务的理赔诚信度、公司的历年分红等、

合理配置，组合投资

分红险作为一款兼具投资、储蓄和保障的新型寿险理财产品，近年在投资环境影响下受到部分投保人的青睐，但归根到底来说，在本质上分红保险产品还是一款保险产品，所以投资者在家庭资产配置中需要理性对待，不能在家庭资产中配置过多。合理科学选择分红险，让其在发挥保障功能的同时，获得更大的增值效果。