无车险不理赔 汽车涉水理赔注意事项

气温一路走低，很多城市都将迎来雨雪天气。提起北京那场暴雨，仍然让人们心有余悸，经历暴雨之后，车险的理赔问题成了众多车主关注的焦点。车辆被水泡过之后，哪些被损坏的地方可获理赔，哪些不在理赔范围内呢？是不是所有遭受水灾损害的车辆都能得到理赔。

　　“全险”不全“涉水”难赔

“除了车辆发动机，内饰以及其他部件的损坏都适用于车损险。对于因为车库进水造成的车辆淹没、或是因为大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆，都适用于车损险进行赔偿。”在暴雨过后的车损理赔中，只要发动机没进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。

针对暴雨中遇到的车辆损失进行的赔偿，机动车发动机进水的理赔保险目前只适用于涉水险。涉水险的全称是发动机涉水行驶损失险，是车主专门对车辆发动机购买的一种附加财产险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，才适用涉水险的理赔条款。

事实上，全险概念很模糊，各家保险公司全险的范围也不尽相同。“全险”中不包括“涉水险”。涉水险属于车损险的附加险，一般须在原车损险的基础上进行添加、且与车损险在同一家公司办理。

事实上，对于车辆被淹，事前预防比事后理赔显得更重要。目前汛期已经到来，车辆因此而遭灾往往难以避免，但不少车主因缺少车辆被水淹后的相关处理经验，处理不当和施救不及时，造成损失扩大。而车辆扩大损失又不属于保险责任，最终只有车主自己买单。

对此，业内人士建议，广大车主应在以下几个方面做好预防工作。

首先，多关注天气预报，若有暴雨出现，应将车辆停在位置较高处。在通过积水路段时，利用低档或者倒档稳住大油门缓慢通过，尽可能不停车、不换挡、均加速。驶出积水区后还要加大油门低速慢行一段时间，通过汽车排气将水轰出。

需要特别提醒车主的是，车辆在涉水过程中熄火，有可能发动机和其他主要元件已进水，这时不能再次启动。这是因为，水进入发动机后，水不能压缩和润滑，如果再点火启动，会出现拉缸、连杆、曲轴变形等情况，致使发动机的损坏。

另外，车辆水淹后，应及时通知正规的专业公司进行施救，最好使用平板车或卷扬施救车拖车，若施救措施不当，会造成变速箱以及其他的零部件的损坏。车辆到修理单位后，应全方位检查，对被水淹过的零部件进行拆解，及时作清洗、烘干、保养处理。如果处理不及时，会造成许多零部锈蚀和腐蚀。

当然，车辆遇水淹出险后，更应及时通知保险公司，听从客服人员的指导进行施救及送修。以避免因操作不当造成损失扩大，而不能完全得到保险公司的赔偿。

　　正确购车险

车损和涉水两险是关键

经过这一场暴雨，车主们开始解救曾经变身为船的爱车，还能行驶的自己开车到4S店维修，不能发动的只能叫救援。车辆被水泡过之后，哪些被损坏的地方可获理赔，哪些不在理赔范围内呢？下面请保险专家一一为您解答。

获赔多靠车损险

车主可以先拨打保险公司的理赔电话，对受损的情况进行描述，保险公司会根据实际情况派遣救援车辆进行施救。而受损车在到达维修厂后，要对涉水的座椅、内饰等部件进行拆解、清洗、晾晒，与此同时保险公司的工作人员会依据维修厂的测试鉴定结果来对车辆进行定损。通常状况下，车身涉水后会导致车辆的内饰、电路及其他的相关部件造成损坏，同时水中的漂浮物也会对车辆造成一些损伤。

在车辆涉水但发动机未进水受损的情况下，车损险即可承担车主的所有损失，而且由于暴雨属于自然灾害，保险不计免赔，所有费用都可依据车损险来赔付。涉水险有备无患

大家都知道，如果发动机进水损坏就需要对车辆进行大修，费用动辄数万元，那么这种情况保险能够赔付吗？要看车主有没有购买涉水险，如果在车辆涉水之后，车主再次发动车辆从而导致的发动机受损，没有购买涉水险，保险公司是无法理赔的，车主只能自掏腰包来承担费用，如果购买了，那么保险公司是可以理赔的。

涉水险是汽车保险的一个附加险种，也有保险公司称之为发动机特别损失险，叫法略有不同，但实际理赔范围基本相同，它保的就是发动机。而这种险种平时没有特别的用处，但一旦发动机进水，它的作用无法取代。

据悉，涉水险的保费相对其他附加险种要低很多，其价格占车损险保费的5％左右，通常一辆10万元的经济型家轿，其涉水险加不计免赔项的价格不足200元。为了将损失降到最低，专家还是建议车主选择涉水险，做到有备无患。