选择万能保险 选择生活希望

随着经济的发展，越来越多的人开始追求精神生活，所以越来越多的人为自己买入了一份万能保险。现在的人们追求的就是人生价值，物质价值，所以买一份具既有保障功能又有资产价值的万能险就显得尤为重要。一份万能保险给您生活的希望，所以让更多的希望在您的生活中延续。让您的生活延续，让万能险的作用延续。所以让我们去了解更多的万能险知识吧。

万能保险（简称万能险），万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。

对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。万能保险具有较低的保证利率，这点与分红保险大致相同；保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求；既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。

提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障，使它十分适合进行人生终身保障的规划。

每个产品都有自己独特的好处，关键是看是否适合你的具体情况。这个产品既有保障，也有一定的储蓄功能，而且客户可以自己选择更偏重于哪方面的功能。

保险公司推出的任何一款产品都各有特色，没有哪一款是不好或者卖不出去的产品。

购买保险，首先必须清楚自己的需求，针对需求去解决和筛选产品。首先，其实各家公司的各种产品没有好与不好，只是看适合不适合，适合自己的就是最好的。

其次，不知道您买保险的目的是什么？想通过保险解决什么问题？以及每年的保险预算是多少？只有明确了这些问题，还能看万能险是否适合您。

万能保险的本质是终身寿险，属投资性寿险。其缴费方式为年缴，不限期。它有两个账户：你所交的保费一部分进入保单账户，一部分由保险公司扣除。保单账户是真正属于你可以支配的账户，每个月的利率结算也是以这个账户的资金为计算基数，月复利滚存。按年利率计算有1.75%~2.5%的保底利率（具体看产品），保底利率以上的都是浮动的、不确定的，利率结算取决于公司的投资营运水平。一般来说，都是高于保底利率的。

保险公司扣除的费用包括初始费用、保单管理费、风险保障费用等。这部分缴费换来的是保险公司承担约定的风险保障，投保人可以根据自己的需求调高调低保额，相应的扣除的风险保障费用也不同。请注意，这部分保障是你每年花钱买来的，而不是保险公司免费送的。当然，没有任何一家保险公司会免费送保障。

万能保险具有极强的储蓄性，采用按月复利滚存计算，俗称“利滚利”，就是被爱因斯坦称为宇宙中最强大的力量之一的“复利”——应对通货膨胀的最有效的方式。但前期为了防止保单失效，保险公司会大比例扣除初始费用（具体看产品）。这样一来，保单账户价值不够高，导致投资利器“复利”发挥不了应有的威力。因此建议首年保险费以年收入的10%缴纳（以后有条件可追加）、缴费年限不少于10年，持续缴费20年为宜。如果你有金刚不坏之身，终身缴费更好。

万能保险风险保障费用和一般的传统保险采用均衡费率不同，是采用自然费率，就是保费是随着年龄的增加而增长，（不像均衡费率，保险公司按一个平均的费率，每年都一样）自然费率的特点决定了在年轻的时候可以用相对低的成本买到高额的风险保障，而年龄大的时候风险保障成本相当昂贵。看到这里，有人要说：“我看到的万能险计划书在年龄大的时候扣除的风险保障成本不是很高呀。”

万能保险存取相对自由，可持续交费，可追加保费，可缓交保费，可部分支取（全部支取则自动终止合同）。注意的是缓交和部分支是建立在合同规定的个人账户最低额度上，并有足够的钱用来扣除风险保障费用，否则你会突然发现——保单账户里面没钱了，保单失效了。

买保险没有与好与不好之分，只有适合不适合自己。万能保险作为一款兼具保障和储蓄功能的产品很受市场上的欢迎，特别是他的各项功能比较适合年轻人的选择，因为人生百年，我们要面对的是各种各样的未知。一个灵活的账户可以让我们游刃有余的面对人生中的各个风险。在拥有一份保障的同时，还可以使我们的资金得到很好的保值和增值。