伤残一方的意外险理赔如何计算

意外无处不在，意外事故的发生，让人们更加深刻的认识到了意外险的重要性。意外险成为了人们险种。通常购买意外险，保额多多益善，我们还需考虑伤残赔付部分的金额。伤残一方的意外险怎么理赔呢？意外险理赔有什么窍门？

意外险里的免责事件也不赔

当然，也有很多事故符合上述“意外”的定义，但因为条款中有“责任免除”而不能给付保险金。

对于意外伤害保险而言，被保险人故意不当行为(如被保险人故意自伤，酒后驾驶，殴斗、醉酒，主动吸食或注射毒品等)或疾病所引发的人身伤害，一般属于免责范围。

其他常见的免责事件，包括投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害，被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、探险等高风险运动，战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱，核爆炸、核辐射或核污染等。

不同保险公司的意外医疗险不能叠加报销

因意外导致的身故或残疾而产生的保费和因意外导致的误工津贴可以叠加，但是因意外导致的医疗费用例外。

意外伤害医疗保险是不能叠加报销的，但是可以报销剩余部分。比如同时在两家保险公司各买了一份意外伤害医疗保险，如果一家报销了90%，那么剩下的10%就可以拿到另一家去报销，因为保险遵循的是损失补偿原则。

意外险理赔何以出“意外”

尽管意外险具有"低保费、高保额"的优点，但并非所有意外事故都能获赔。因为，虽然投保人认为的意外带有很强的主观性，但在赔付过程中，保险公司还是会严格界定引起事故的原因是否属于意外险中的"意外"。

很多人觉得只要坐车出车祸就可获赔，实际上该款交通意外险明确，汽车意外保障是指被保险人每次以乘客身份，持有效客票乘坐从事合法客运的汽车，如公交车、长途客车和出租车等遭受意外伤害，才能给付保险金。由此，投保人乘坐私家车和公务车就不在保障范围内了。

种种案例提醒投保人，购买意外险应要求保险公司出示具体条款，尤其须对意外事故的概念、承保事项及理赔进行说明；此外，还应弄清意外险合同中规定的免责条款，避免保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。

伤残一方的意外险理赔

通常购买意外险，保额多多益善，不仅在于需要更高的保额来抵御死亡的风险，更在于我们还需考虑伤残赔付部分的金额。意外险相比定期寿险，其最大的特点就是针对伤残具有完备的赔付——定期寿险一般至多对全残进行赔付。

以此次深圳华侨城事故为例，假若有游客出现烧伤，躯干及四肢的烧伤面积达到10%-15%，那么便可获得50%的保额赔付；又比如，若有游客一目永久完全失明，那么便可以获得30%的保额赔付。由于上述残疾是按比例赔付，所以可获得的保额是会大大低于身故的保额。为了确保在残疾的情况下依然有较高的保险可以赔付，我们唯有提高保额才能抵消残疾赔付比例的影响。

当然，目前保险公司针对意外险一般都有限额，如普通意外险往往只允许投保最多50万元。若我们要投保的保额超过此数目，就需要分解开来在多家保险公司投保了。

意外险的保障期一般为一年，短期的也有几天的。消费者一般买一年期的比较实惠。单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了一年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。

一般一年期意外险的身故或全残保额在10万元至20万元，一年保费100元至200元，有些商品更为便宜。频繁出差、旅游的消费者，可以购买包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，保额在20万元至60万元，甚至有几百万的保额，保费也有所不同。针对喜欢自驾出行的消费者，保险公司也提供了相应的商品，保额也有多种选择，但是保费会比公共交通的意外险高。