保险理赔须知：报案时效有限制

保险理赔有过期作废的说法吗？买了住院补贴医疗保险的伍先生，出院后忙于工作，一直没到保险公司办理理赔手续。好几个朋友都提醒他：出院两个月不索赔就要失效哦！我们应该怎么选择保险呢？保险理赔真的会过期作废吗？

　　 报案时效有限制 理赔时间无过期之说

自事故发生时，如果人寿保险超过5年、非寿险超过2年不报案，就会超过诉讼时效，保险公司就不予理赔。

实际案件中，客户绝大多数都会及时报案，几乎不会出现报案错过时效的情况。报案后进入理赔程序，理赔时间是没有限制的。我们现在还有个别持续三四年还未完成赔付的案件，这在业内称为“未决赔案”。

需要特别提醒各位消费者的是，虽然保险索赔的诉讼时效较长，但是根据《保险法》第二十一条规定，投保人、被保险人或者受益人在保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

根据去年的数据，太保财险95%以上的未决赔案都是由客户没提供完整资料造成的。导致理赔迟迟不能完结的原因集中在以下几项：人伤事故中治疗未完结、案件还处于法律诉讼阶段、客户身处异地、一些小额理赔案件中客户考虑到第二年保费优惠迟迟不完成理赔程序等。

　　保险理赔有诀窍 索赔资料要齐全

关于理赔申请材料，理赔专家提示：

一切理赔相关内容均以保险公司与消费者所签署的保险合同为准，请根据所投保的保险险种对照提供材料。

以上材料为进行理赔申请的基本材料，由于保险事故的具体情况不同及各地区差异，可能在办理理赔申请时，仍需申请人提供一些其他相关资料。

如委托他人代办的，授权委托书必须有委托人和受托人双方亲笔签名，且需注明授权范围，保险公司需校验双方身份证明无误。

条款未约定收取原件的材料，保险公司在验证无误留取清晰复印件后，消费者可以提出申请取走原件;如果复印件不清晰，保险公司可以保留材料原件直到得出正确的理赔结论，理赔结束后消费者可提出申请取回该材料原件。

　　怎么选择合适自己的保险

1、 保费的预算。无论您是单身还是已经构建家庭了，购买保险第一步是量入为出，做好保费的预算。一般情况下，我们家庭的保险支出占在家庭年收入的10%至20%之间。

2、家庭成员购买保险的一般顺序

第一，家庭支柱，给家庭支柱购买高额保险，意味家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。第二，家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。第三，小孩和老人的健康保障。第四，小孩的教育金和我们的养老金。第五，财产险，例如车子、房子、企业财产险。第六，理财，保险是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。

3、 购买保险的顺序

第一，大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，应及早规划。第二，健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的？当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了？如果没有，那么就购买足额的重大疾病险吧。第三，养老和教育金，未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一，老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点，需及早规划，穷什么不能穷教育。

4、选择保险公司

诚信、稳健经营、服务全面的品牌公司。服务满意、买得踏实！

5、保险产品和代理人。

选择一位专业的代理人，除了推荐好的产品组合，更能提供较好的售后服务。使自己的保障计划及家庭的保障计划逐步完善。更重要的是保险代理人还能提供附加价值的服务。比如在其他理财工具方面、个性化服务等。