老人养老理财有窍门 无风险产品为首选

当今老年人大都有一份固定的养老金，有的老人崇尚经济自立，对自己有限的资金进行投资理财，使资金保值增值。面对五花八门的理财产品，应该如何选择适合的理财产品呢？专家建议：老人理财注意采取稳健的方式。

　　老年人理财热度“升温”

最近几天，家住长春彩织街的李洁阿姨不时收到陌生短信。打开一看，内容几乎雷同，都是金融机构宣传的理财产品。对理财产品，李阿姨并不陌生，此前她还拿出15万元买了一款，正巧刚到期。不过，对于银行宣称的“养老型”，还是第一次听说。11月12日，虽然气温突然下降，李阿姨还是顶着大雪一早就直奔临河街。用了一上午时间，李阿姨走了七家商业银行，最终在一股份制银行选择了一款期限为364天，预期年化收益率为4.8%的非保本浮动收益的理财产品。“15万元的本金，如果年收益达到4.8%，能得7200元的收入，和刚到期的那笔年收益率4.2%的相比，多900元呢。”李阿姨买理财产品擅长精打细算，她说，这两款理财产品都是非保本浮动收益，也都是投资于银行间债券、货币市场等，风险等级几乎相同，那当然要选收益率高的。

与李阿姨有所不同，家住长春市会展大街的高阿姨则更青睐买国债。“银行那些理财产品，我也打听过。最高的收益率能达到5%左右，但都是非保本浮动的，有投资风险！”高阿姨说，国债就不同了，收益率不低，风险还小。“比如3月10日那天我买的储蓄国债，5年期利率6.15%，而且是一年一付息，这比理财产品保险多了。”

“同前几年相比，最近一段时间来银行咨询的老年人的确在增多。”长春市临河街某商业银行的王经理告诉记者，虽然没有做过专门统计，但从日常工作情况看，老年客户的增加比较明显。业内也不约而同地“达成共识”，金融机构针对老年客户理财产品的设计力度在加大，重视程度在不断提高。

　　投资量力而行

老年人的风险承受能力比较差，理论上讲并不适合进行风险类投资，保险网专家提示，中老年人可适度进行低风险投资，例如债券类、货币基金类等。债券、货币基金风险系数都相对较低，且收益比较稳定、高于银行储蓄，中老年群体可拿出10%-15%的闲散资金进行此类投资。

理财专家同时指出，老年人抗风险能力较低，一定要根据自身财务情况和风险承受能力进行适当的选择，切勿盲目投资。对于那些对股票、基金等投资工具熟练使用的老年人也可根据自身的资金情况，将5%左右的资金投入股票、黄金、基金市场。在股票市场中，老年人群可以选择长线投资，长期持有规模大、效益好的蓝筹股。另一方面，黄金投资可选择流通性好的纸黄金进行投资，通过低买高卖获得差价利润。

　　保险规划

对于普通中年夫妇来说，随着年纪的增大，医疗支出在未来家庭支出的占比也越来越大，可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下，即使某些公司有此类险种，保费也比较高，并不适合投保。本身都有社会医疗保险，建议暂不考虑商业医疗保险，但由于老年人出行时发生意外的概率较大，可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。除此之外，建议王先生适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等，可以投资，获得稳定收益，同时还可以免费获得一些附加保障保险。