少儿保险如何选择？

孩子呱呱落之后，每一分每一秒牵动着家长的心，近年来，儿童意外频频发生，越来越多的父母为孩子购买儿童保险。对此，保险专家称，家长有保险意识是正确的，但不要盲目投保，带来经济负担还起不到保障的效果。那么究竟该如何选择少儿保险呢？

家长出于对孩子的钟爱，越来越偏爱少儿险种，把保险作为表达爱的一种方式与工具。买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

少儿险种可分为三类：一是意外伤害保险。父母应首先考虑这类产品。 二是健康医疗保险。随着重大疾病年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。医疗方面大部分问题可以解决了。

在给孩子上保险的时候，如果条件够格，应优先参加当地的少儿医疗保险体系。先买重疾、意外险，再谈教育金保险。如果投保了少儿教育金保险，一定要选择含“豁免保费”条款或附加保费豁免定期险的产品，万一家长发生意外，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同能够继续有效。

教育金的保险主要功能还是强制性储蓄，通过时间积累为孩子储备一笔教育金，抵御部分通货膨胀，想赚钱则需要通过其他理财工具，如果加上儿童豁免，才可以体现保险的核心内容(既缴费的这个人，死亡或者全残，所有剩余期缴保费由保险公司支付，但到期该拿多少教育金正常享受。也可以用大人的重大疾病，意外和定寿来保证小孩的教育金兑现。)

另外请大家在购买教育金保险(分红)的时候，应问清，哪些是保单上写的确定给付的教育金，哪些是根据公司盈利给付的浮动金额，万能则弄清楚初始费用收取比例，保障的费用，追加的初始费用比例，保底利率。然后再选择。

大病建议考虑分红型的，以最小的投入换取较高的保障，同时分红可以伴随孩子的长大，保障额度也会相应增加。购买时，注意大病种类，观察期，赔付条件(保险责任)，小孩还有个年龄赔付比例。

父母是孩子最好的保险，买保险建议先大人，后孩子，当然给孩子买保险是必须的，建议优先考虑意外及疾病，其次是孩子教育金的积累。孩子的保费支出不要太高。