我国商业医疗保险的现状是怎样的？商业医疗保险的发展有哪些问题？

随着社会经济的发展，商业医疗保险在我国的医疗保障体系中扮演的角色越来越重要，今天小编不讲保险产品，给大家介绍一下我国商业医疗保险的现状是怎样的？以及商业医疗保险的发展有哪些问题？

一、 我国商业医疗保险的发展现状是怎样的？

1. 覆盖人群逐步扩大。首先是，随着我国人民生活水平的提高，人们对自身身体健康的重视程度日渐提升；其次，现在我国人口老龄化问题加剧，老年人对医疗服务的需求增加；最后就是，我国社会经济发展了，医疗服务费用也不断增长，而商业医疗保险恰好补充了“广覆盖、低水平”的社会医疗保险，这样就让商业医疗保险的社会需求不断增加。

2. 经营主体不断增加。2011年，我国保险也经营商业医疗保险业务的保险公司，中资寿险公司33家、外资首先公司28家。随着社会的发生和人们保险需求的不断增加，保险公司也不断成立，产品的研发现状已经超过了300种，而且分类也越来越细。

3. 社会影响明显增强。商业医疗保险的服务范围已经覆盖了铁路、邮政、电力、通讯等各大行业，社会影响力明显扩大。

二、 商业医疗保险的发展有哪些问题？

1. 商业医疗保险产品较单一。目前市场上的商业医疗保险的险种雷同现象很严重，保障责任很相近，只是在个别保障责任上有些不同，产品缺少差异性。

2. 保险专业人才资源匮乏。保险经营主体很多，销售保险的人员也很多，单专业人才严重匮乏。商业医疗保险销售人员不仅需要销售知识，更需要医学知识，而现在的保险公司缺乏有医学技术的管理人员的销售队伍，这样就无法为客户提供更加精准有效的产品。

3.道德风险问题严重。由于保险公司对医院的有效制衡机制较少，甚至没有，所以导致保险人、被保险人和医疗机构三方的信息并不对称，医生为患者提供需要的治疗、患者产生相应的医疗费用，但保险公司能够进行报销的医疗费用是有一定的规定限制的，不符合同要求的是无法进行报销的，这样一来就会存在诈骗保险金的道德问题。