保险产品测评：光大永明童佳保尊享版

市场上五花八门的产品到底哪一款才是好的？很多人这样在网上问我们，今天也一样，我们一起去了解现在市场上的一款重疾险产品：童佳保

这款少儿重疾险的前身是2017年12月26日，光大永明与大童保险服务联合定制的专属产品“童佳保”，这款产品首次将“中症”引入重疾险产品，把疾病多层级细分。

随后各家保险公司上市的新产品，大多都把“中症”作为了标配，童佳保可谓是“引领了重疾险3.0时代”。

就在7月8日，全国保险公众宣传日，时隔一年半，光大永明再次携手大童对产品大幅度升级重磅推出童佳保（尊享版）。

那么童佳保尊享版怎么样，到底值不值得购买？一起深扒它的优缺点吧。

一、 童佳保基本介绍

首先看看它的基本信息，先看升级的这款，童佳保尊享版；

1、 基本规则

童佳保尊享版的投保年龄0到55周岁，50岁还想买保险的有机会了，保障期限直接保障到终身，很明显这是一款终身型重疾险，无论疾病还是身故都会有赔付，等待期90天，很优秀了；就是这个缴费期有点短，缴费压力会比那些最长缴费期30年的大很多。

2、 疾病保障

（1） 重疾保障

童佳保尊享版的重疾保障种类有100种，100种分为6组，最多可以赔付6次，每次赔付基本保额，并且癌症单独分组，关于分组的重疾险，癌症单独分组是比较好的，其他高发疾病平均分组最好。高发的11种重疾分别分散于B、C、D组，相比其他同类产品的分组，大大提升了二次拿到重疾保险金的概率：

（2） 中症保障

童佳保尊享版的中症保障种类有20种，不分组可以赔付2次，中症赔付高达60%的基本保额，这在重疾险产品中是比较少见的，另外童佳保也是中症开发的先驱产品，在它之前重疾险产品中很少见有中症保障。

（3） 轻症保障

轻症保障种类有35种，不分组可以赔4次，每次可以赔到45%的基本保额，这个保额也很优秀，现在没有见过4次都可以赔45%的重疾险产品，轻症保额递增的倒是有几款。

3、其他保障

（1）身故、全残、疾病终末期都可以赔付保额，如果被保险人未满18周岁身故、全残或者疾病终末期，童佳保是赔付200%的已交保费，如果是18岁后身故、全残或者疾病终末期是赔付100%的疾病保额。

（2）豁免责任，童佳保尊享版自带被保险人豁免责任，投保人豁免可附加。

（4） 恶性肿瘤二次赔付保障，可自由选择癌症多次保障，如果投保时选择附加癌症额外保险金，那么当发生癌症时，赔到主险的保险金的同时，也豁免后续没有交的保费，保险继续有效，3年后，癌症是持续、新发、复发、转移，保险继续赔。癌症额外赔2次，也就是童佳保尊享版癌症一共可以赔3次。间隔期3年，有数据证明，癌症5年内不复发那么再次复发的几率就非常小了。三次内复发的可能性非常大。

（5） 增值服务，只要投保就能享受重疾绿通服务，还可享受重疾绿通、直升机紧急救援、基因检测基础版(肺癌)服务。

二、 优缺点

1、 童佳保尊享版投保规则根据投保保额的不同，可以享受减免1年或2年的缴费。

2、等待期处理：虽然患轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期，都会终止合同，但退还105%已交保费；

3、终末期、身故返还保费：如果被保人身故时，未满18周岁，退还2倍所交保费；

4、 缴费期限较多，最长只到20年，如果能分30年缴费就好了。

三、 与其他产品对比

还是老规矩，择取了市场上与童佳保同类型的一些重疾险产品；

百年人寿的康倍保

天安人寿的健康源

这3款产品都比较相似。

1、 光大永明童佳保尊享版

前面已经把它基本信息都介绍了一遍，童佳保尊享版也可以附加童佳版全险，提供祝寿金保障，若被保险人生存至本附加合同约定的祝寿金领取，寿金领取年龄分为 65 周岁、70 周岁和 75 周岁三种。

（1）轻症理赔比例高

童佳保尊享版轻症第一次理赔的比例就高达45%，这在市场上都是少有的，大多数保险公司产品都是在20%或30%，所以轻症理赔这么高是非常给力的。

（2）中症理赔比例高

童佳保尊享版的中症理赔比例也是非常的高，达到了60%，这也是市场上为数不多的产品之一了，绝大多数产品都是在50%。

（3） 癌症多次保障

癌症有多次保障，癌症的发生的概率最大，每次可以赔付100%的保额，并且最多可以赔付3次，间隔期3年。

不足之处：缴费期有点短了。

2、百年人寿康倍保

百年人寿新推出的一款中症重疾险，产品保障责任还是非常全面的，主要特色有：

（1）保额高：线下投保免体检，最高可买到75万保额；

（2）重疾、轻症赔付保额随着赔付次数上升：重疾的第2和第3次赔付，轻症的第2和第3次赔付，所赔付的金额均比第1次有所提高，尤其是重疾，首次赔付保额的100%，第二次150%，第三次250%，以50万保额为例，分别是50万、75万、125万；

（3）中症、轻症：都是多次赔付，但不分组，也没有间隔期；

（4）身故责任：若被保人不幸在未成年阶段身故，返还3倍所交保费；

（5）可附加投保人豁免：包括轻症/中症/重疾/全残/身故豁免，也就是投保人因为上述原因可以免交之后的保费，这大大减轻了投保人的压力；

（6）可附加百万医疗：保额分别为100万和200万，均是1万免赔额，且一次投保，可保障5年，即5年一续保；等待期仅30天；保障责任覆盖一般住院医疗（含特殊门诊、住院前后各7天门急诊等），重疾医疗（含质子重离子）。

不足之处：保费略贵。

3、天安人寿健康源尊享

由健康源优享升级而来，最大的调整是增加了中症保障（20种中症，有18种是由轻症升级而来）。而优享在多次赔付重疾险中本来就很有竞争力，尊享自然也不差。

先看优点部分

（1）重疾责任：一共分5组，最多可赔付5次，相当于每一组都有获赔的机会，此外，癌症单独分组，非常人性化；

（2）保额高、保费便宜：线下投保免体检，可以买到100万保额；

（3）等待期处理很有竞争力：患轻症、中症都不赔付，合同继续有效，而其余几款，患中症，合同即终止；

（4）身故、疾病终末期返保费：若被保人在未成年阶段不幸身故/进入疾病终末期，返还2倍所交保费；

（5）可附加投保人豁免：包括轻症/重疾/身故/全残，不含中症豁免，稍遗憾；

（6）可附加健康源两全保险：提供祝寿金保障，可选在65/70/75周岁返还所交保费，但每年需要缴纳的保费也会同步上升。

不足之处：中症、轻症都有90天间隔期。

四、 写在最后

这几款产品都是比某福更好的产品，保障全面，并且如果希望保障到终身的朋友，可以选择百年人寿的健康源和光大永明的童佳保，这两款保费和保障都比较的合理，如果在意公司规模，就选童佳保，因为光大的背景是非常强大的，并且它出了不止这一款产品，还有其他的一些有名的达尔文超越者，超级玛丽旗舰版等等，有需要了解的可以翻阅全面的测评文章查看具体详情。