百年人寿定惠保怎么样？值得买吗？

说起百年人寿，大家第一时间想到的肯定是康惠保旗舰版，康惠保旗舰版确实在上市之后受到了大家持续的热爱，毕竟产品确实是不错的，并且价格也不贵。很多人买了康惠保旗舰版之后，一直有个疑问就是百年人寿只是一个小小的公司它收了这么多保单赔的起吗？下面我们就来介绍一下百年人寿这家公司。

百年人寿究竟怎么样呢？

百年人寿成立于2009年，成立到现在10年了，总部在大连，注册资本77.948亿元人民币，截止到2019年第二个季度百年人寿的综合偿付能力为111.67%，这个偿付能力确实有点危险，偿付能力刚刚够，保监会规定保险公司的综合偿付能力必须高于100%。

百年人寿的偿付能力确实比不上那些大公司，近些年来百年人寿一直以性价比高的产品在市场上横冲直撞，产品确实是好，偿付能力一般，这种情况该如何选择呢？很多人担心偿付能力不行的保险公司理赔的时候会拒赔，其实这是小公司普遍的问题，可能在核保的时候确实没有大公司快速，但是如果符合条款，是赖不了的，所以大家在挑选产品的时候一定要看清楚条款。

说了这麽多，下面来介绍我们今天的主角产品：百年人寿的定惠保，没错又是百年人寿公司的产品，这是一款定期寿险。

一、 定惠保基本介绍

定期寿险我们介绍的也不少，这款产品我们一直都忽略了，今天就来详细的介绍下它。

1、 基本信息

百年人寿的定惠保其实推出市场也挺久了，产品也还算是不错的，看它的投保年龄从25周岁才开始可以投保这款产品，一般来说寿险适合的人群为家庭支柱，尤其是这种定期寿险，比较适合普通家庭，因为纯保障，并且保费较为便宜。

投保职业稍微有点严苛，因为限制在从事1到4类的人群里，其他的投保职业是限制在1到6类。

保障年限和缴费年限，保障年限可以保障到60岁，65岁，70岁，或者直接保障到30年，这个看自己需求，一般来说保障到退休也就可以了，孩子都长大成人，家庭责任也相对的减少了。

等待期180天也没什么毛病，等待期也就是观察期，这个时期内出险是不赔的，但是如果是发生意外是会赔付的。

2、 保障责任

寿险的保障责任比较的简单，保障身故和全残，所以其实寿险不被人接受的原因也在这里，因为我们中国人都特别忌讳死亡，但是这其实是对未来风险规避的一种意识。现在的寿险除了保障身故还会保障全残，因为其实全残比身故对于一个普通家庭的打击更大。

3、 健康告知

寿险的保障责任虽然简单，但是关键的地方在于健康告知和免责，我们先来看一下它的健康告知：

定惠保的健康告知有5条，对于患有性质不明的结节或肿块等高发病症的人群有要求，不能直接投保。对于心脏病和高血压和女性怀孕都有做询问，在做健康告知的时候的，对于询问到的疾病我们就回答，没有问到的疾病可以不做回答，一定要如实告知。另外定惠保的健康告知不通过的话是不支持智能核保的，所以一定要看清楚健康告知，避免造成带病投保。

4、 免责条款

对于寿险我们除了看健康告知还需要看免责条款；寿险的免责条款比较少，意外险和重疾险的免责会比较多，寿险的免责通常对于被保人两年人内自杀是责任除外的，定惠保的免责：

可以看到，对于两年内自杀和吸食毒品是不赔的，对于其他的是可以赔付的。有的产品还会对酒驾和战争进行免责，所以大家要注意免责究竟是免掉了哪些责任。

二、 定惠保优缺点

优点

定惠保对于在免责上没有对酒驾和无证驾驶进行规定，所以这点还是比较好的。

缺点

不能智能核保，定惠保对于肿块结节、血压，BIM指数等等都有要求，只要不符合就无法投保，并且不能智能核保。

三、 与其他产品对比

这里挑选了市场上几款性价比都比较高的定期寿险，

瑞泰人寿瑞和定寿

华贵人寿擎天柱

1、 百年人寿定惠保

百年人寿定惠保对于健康的人群来说是非常适合的，因为费率低免责少，定惠保的免体检保额同样采用了城市和年龄的双限制。北上广深一类城市最高150万，40岁以上，省会城市和其他特定城市最高100万，三类城市最高80万。所以在投保寿险的时候，这个标准也是需要看一下的。定惠保的职业限1-4类，这几乎是定期寿产品中最严格的。这样的限定，有失也有得。

在其他定期寿产品追求宽松的职业限制时，定惠保反其道选择较为严格的职业限制，将同类竞品已经触底的费率继续下探，也不失为一种聪明的竞争策略。

2、 华贵人寿擎天柱

说起华贵人寿，我们想到的应该是大麦定寿，华贵在大麦定寿之前还出了这款叫做擎天柱的定寿险。擎天柱定期寿险的价格也还便宜，最高投保金额达到200万，比定惠保高，

擎天柱的投保条件较为宽松，健康告知要求是4条，责任免除是5条，职业分类是1-6类，价格非常低。总体来说，这款产品非常具有性价比，算是兼具投保宽松与保费便宜的优势。但是有一点需要注意的是，华贵人寿这家保险公司刚成立没久，是一家新公司，会有所欠缺运营管理经验。

3、 瑞泰瑞和定寿

瑞泰瑞和最近升级了，升级之后对于女性更加的友好，健康告知中没有问答到怀孕的相关事项，而且女性的费率本来就低，一般的寿险都会问到女性怀孕，所以这里是瑞和定寿的一个新的突破。瑞和定寿在投保职业中没有限制，无论从事什么职业的人都可以投保，这点对于高危职业的人来说还是比较好的。

四、 写在最后

关于寿险，前面已经说了是为家庭支柱准备的，为了预防家庭的变故，当然除了为家庭支柱购买寿险，重疾险也是必备的，因为年纪越大，压力越大，发生重疾的可能性也越大，所以是很有必要的。并且买保险并不是买一项就完事了，保险是要根据需求来配置规划的。