保险产品测评：妈咪保贝少儿重大疾病保险

俗话说“父母之爱子，则为之计深远”。

少儿保险在近几年如雨后春笋般发展，很多人都想为自己的孩子买一份合适的保险，保险公司也争相推出了不尽相同的产品，而最近上市的少儿重疾险产品“妈咪保贝少儿重疾险”被称为是史上最优秀的少儿重疾险，那么这款保险究竟是不是最优秀的保险呢？让我们来一探究竟。

一、 妈咪保贝少儿重大疾病保险基本介绍

1、 投保的一个重要的规则：被保险人的BIM值要求，具体可参考这个表格。BMI值的计算公式是：体重（kg）÷ 身高（m）÷ 身高（m）

2、妈咪宝贝少儿重大疾病保险根据保障责任可以选择四种保障方案，它们分别是：

标准款：单次重疾赔付+2次中症+2次轻症+被保人豁免+身故返保费；

少儿特疾款：标准款+少儿高发特疾200%保额赔付+罕见病赔300%保额赔付；

重疾2次赔款：标准款+重疾2次不分组赔付；

最强款：标准款+少儿特疾+重疾2次赔付。

3、增加五种罕见疾病：a.肺淋巴管肌瘤病；b. 肝豆状核变性（Wilson病）；c. 婴儿进行性脊肌萎缩症；d. 肺泡蛋白质沉积症；e. 严重多发性硬化，并且双倍赔付保额。

二、 妈咪保贝少儿重大疾病保险亮点

1、少儿方面保障责任很足

保障责任方面，不仅有常见的108种重大疾病，还包含中症、轻症、少儿特定疾病和罕见疾病等等一共88种疾病。

2、 少儿特定疾病

妈咪保贝少儿重大疾病保险特定的18种疾病时很多保险产品没有的，并且保额翻倍赔偿，也就是说，得了这其中的一种，保额是50万的，赔100万；

这18种特定疾病具体是指：

在高发轻症中，妈咪保贝少儿重大疾病保险里面就包含了7种

3、 重疾不分组，可赔付两次，无论是重疾还是中症还是特定疾病全部都没有分组可以多次赔付，

关于分组与多次赔付哪个好的问题，这里简单的做了一个排列：

重大疾病不分组多次赔付>多分组多次赔付（癌症单独一组）>多分组多次赔付（癌症不单独分组）>少分组多次赔付>单次赔付

目前市场上重疾不分组多次赔付的产品并不多见，这一点可谓是这款产品最亮的一点，也是最吸引人的一点；

4、 中症保障，目前市场上的少儿重疾险产品包含中症责任的也不多，妈咪保贝是其中较少产品的其中之一，它包含25种中症，可赔付2次，不分组，无间隔期，赔付保额的50%。

并且之前的一些轻症责任的疾病，比如中度肌营养不良症、中度重症肌无力、中度类风湿性关节炎、出血性登革热少儿高发病种，在这款产品中被列入了中症保障，也就是意味着，如果按保额100万，得了这其中的某一种从前可以赔30万，现在可以赔50万。

5、忠诚客户权益，忠诚客户权益这一保障，并没有在条款中体现，但是是以附加的形式体现：这个保障可以解决孩子在保障期内健康状况出了问题，将来成年后，买不了其他的保险，有这个权益在被保险人投保时的年龄+保障时间≤40，保险到期之前可以免健康告知、等待期投保复星的其他终身重疾险产品。

不过这个权益有两个限制条件：

第一，孩子之前必须从来没有申请过理赔；

第二，将来购买的终身重疾险，保额不能高于你现在投保的额度，也不能超过50万。

三、 与其他保险产品对比

任何产品都禁不住比较，一比较好的方面自然会显现出来，短板也会显现，这里将同类型的少儿重疾险：

百年人寿大黄蜂2号

和谐健康慧馨安 2018

瑞华保险小佩奇

放在一起比较，我们一起来看下：

1、 妈咪保贝

妈咪保贝的亮点在上面也已经一一列举，在这张表格里更是体现的淋漓尽致，保障和别的产品相比起来是非常全面并且灵活的，保费也相对便宜，附加责任这里也强调一下，不是强制购买，是自愿选择搭配的，前面有列举的搭配方案，所以从保障和价格来说，复星联合的妈咪宝贝是非常值得选择的。

2、 大黄蜂2号

大黄蜂的保额是最高的，但不是一次性就这么高，大黄蜂的最大的特点就是重疾保额是递增的，什么意思呢？就是购买的10前年中，保额每年增长5%，举个例子：第一年买的50万的保额，前十年每年增长5%，到了第十年，保额就达到了81万，如果追求保额，这是个不错的选择而且保障也挺全面，该有的都有。

3、 惠馨安2018

惠馨安2018的特点也是特定疾病保障翻倍，意思就是要是得了其中的8种特定疾病之一，买的是50万的保额，直接赔付100万。50种重疾有14种儿童高发病症算是针对性较强，特定疾病虽然才8种，但是占了高发病症的7种，保费应该来说是最实惠的。

4、 小佩奇

小佩奇最大的特点就是：投保时未发现的先天性疾病导致的轻症或重疾，都可以正常赔付。

在重大疾病保险的免责条款中通常会有 “遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常，被保险人因前述情况导致保险事故保险公司不承担给付保险金的责任。这么一条规定”但是这款没有这一条，也就意味着可以正常赔付。

四、写在最后

最后我们总结了下妈咪保贝这款产品的适合人群；

第一种：注重保障的家庭，想要全面保障的家庭。

第二种：普通家庭，追求性价比的家庭，预算不多的家庭。

第三种，担心孩子因身体异常，以后无法买保险的家庭。这款

这款产品总得来说没有太大的槽点，可以灵活选择附加保险，包括投保人豁免等等。如果有想要购买这款产品是可以考虑下手的。