专家支招养老保险怎么交划算？

许多市民就如何缴纳城乡居民养老保险、一人可缴纳多份城乡居民养老保险等问题进行了咨询。养老保险怎么交划算？

　　 老保险怎么交划算  缴费越少越划算？

在缴费区间，多缴多得，但高缴费者回报率低于低缴费者，体现了社保向低收入者倾斜。社会养老保险缴费是不是越少越划算？在模拟计算中，参保人丁按今年北京市养老保险的缴费下限1869元缴费。经过计算，丁在退休时拿到的养老金远低于甲领取的养老金。但另一方面，计算亦显示，丁的收益率大于甲。

对于这个结果，专家解释说：“社保有个特点——在多缴多得的基础上，低缴费的回报率要高于高缴费的，这体现了社保制度向低收入者倾斜的法则，体现了养老保险一定的福利性和再分配功能。”

据记者采访了解，不少国家的社会养老制度均体现了“劫富济贫”的原则。例如，在澳大利亚，80%左右的退休人群可部分或全额领取政府发放的养老金，其余20%的人或因未申请，或因资产、收入等超出标准不能领取养老金。也就是说，高收入者享受到的政策福利要少于低收入者。

“社会保险制度是基于群体公共利益并以解除所有人的养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧为目标的制度安排。因此，除了算个人的收益账，更应当算算个人在养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧得到解除的安心账、长远账，还要算算公益账、互助账。”专家指出。

　　 养老保险怎么交划算  缴费15年最划算？

缴费年限和养老金待遇是正相关关系

有网友认为45岁时交养老保险最划算，既达到了15年的最低缴费年限，又可以按最新一年的社会平均工资标准领取养老金。事实是否如此？

专家指出，缴费年限越长，缴费越多，养老金待遇就越高，这是社会养老保险制度的一般法则。按照现行制度，我国的社会养老金待遇包括基础养老金与个人账户养老金两个部分，参保人在缴满15年后每多缴一年，计发基础养老金待遇时也会相应提高1个百分点；而个人缴费全部计入其个人账户，谁的个人账户储存额多，按月领取的养老金待遇就高，即使储存额发完了，只要参保人还健在，国家也保证继续按该标准发放到其死亡时止。

本次模拟计算结果亦表明，无论从退休后每月领取的养老金数额，还是整体的收益付出比来看，都是缴费时间越长越划算。

城乡居民养老保险金到底该如何计算，为什么说多缴多得？石市人社局农保处的相关负责人用表格的形式，给大家做出了解释。

以缴费15年，平均利息3.5%为例，计算方法如下：

城乡居民养老保险金=基础养老金（每人每月55元）+个人账户养老金[(个人缴费+政府补贴+利息)÷139]

以每年缴费100元为例（缴费15年，利率3.5%）进行计算：

养老金=55元基础养老金+[(100元个人缴费+30元政府补贴)×15年+646.2元利息]÷139=73.6元

即：一个月领取73.6元，一年十二个月共领取883.2元

而个人缴费15年，合计为1500元，政府补贴每年30元，15年为450元

相应的我们可以得出如下直观表格

 100元1950元2596.2元18.6 元55元73.6元883.2元

500元7950元10584.6元76.1元55元131.1元1573.2元

1000元15450元20569.1 元147.9 元55元202.5元2430元

年缴费标准15年个人缴费

加政府补贴合计

个人账户存储额个人账户养老金基础养老金 月领取额年领取额

养老保险怎么交划算 　补缴城乡居民社会养老保险划不划算？

例：李某，男，1954年出生，58周岁，李某可以选择缴费2年，也可以补缴13年（按现行利息3.5计算）：

缴费标准个人账户存储额个人账户养老金 基础养老金月领取额 年领取额

100元/年，交2年（100+30）×2+9.3=269.31.945556.94 683.28

补缴13年，100元/年100×13+（100+30）×2+9.3=1569.311.295566.29 795.48

共缴费15年

补缴13年，1000元/年 1000×13+（1000+30）×2+73.36=15133.36108.8755163.87 1966.44

　　 养老保险怎么交划算

目前市面的分红保险种类繁多，各具特色，应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不应对短期的收益率看得过重。

分红险占我国寿险市场的绝对份额，人们关注分红险的同时，一定要避免认识上的误区。

首先，分红险的分红是不确定的。分红险属于稳健的保本产品，但是分红保单的预定利率并不是分红率，有时候保险公司为了吸引投保，会派发特别红利。投保人要认识到分红险的本质还是保险，除了考虑收益，还应意识到其保障功能。

其次，认清所谓的抗通胀功能。专家说，消费者不能理解为分红险一定能抵御通货膨胀，其效果关键看分红率是否超过CPI。只能说分红险可以加强抵御通胀的效果。

此外，保险产品适宜长期持有，购买保险产品前要考虑清楚，认真了解保险相关条款，有必要请专业人士给予帮助。和其他保险产品一样，分红险如果提早解约，就会造成本金上的损失。