平安福泽安康好不好，福泽安康两全险怎么样值得买吗？

最近有人来问平安的一款保险福泽安康，这款产品是平安去年的开门红产品，是一款两全险，也就是我们所说的返还型重疾险，说到返还型重疾险，那么就有消费型重疾险，消费型重疾险和返还型重疾险有的人还是搞不清楚它们的区别，那么首先在这里我们来解释一下返还型和消费型重疾险的区别吧。

一般重疾险按照下面几个维度来说分为下面几种：

1.从保障时间上分类，可以分为一年期重疾险，定期重疾险和终身重疾险。

一年期重疾险的保障期限是1年，一般一年后需要重新进行健康告知，并且停售后无法再继续购买。如果这期间被保险人因身体条件退化而不再适合购买其他产品，将会处于无险可买的尴尬境地。因此，我只建议将一年期重疾险作为短时间的过渡产品，切勿将一年期重疾险作为长期保障看待。

定期重疾险指保障的时间是固定的，一般常见的是保障28年/30年/40年，或者指定保障到65岁/70岁/80岁等等。

终身重疾险，顾名思义，就是保障期限是终身的。人能活多久，它就保障多久。

2.从到期是否返还保费上分类，可以分为消费型重疾险和返还型重疾险。

消费型重疾险是指，保险期间内如果出险，保险公司按合同约定的保额进行赔付，如果保险期间内没有出险，则保险公司不会进行任何返还。车险就是消费型保险。

返还型重疾险是指，即使合同到期，保险公司也会返还给你一笔钱。这一笔钱可能是你的所交保费，也可能是你的重疾保额，也可能是你的保单的现金价值。产品不同，返还的金额也不同。

解释完了重疾险的类型，现在就开始介绍这款来自平安的福泽安康两全险。

一、 福泽安康的基本介绍

福泽安康这款产品就是一款实质上的返还型的重疾险，下面就老样子从它的基本形态开始看起；

1、 基本规则

平安的这款福泽安康是属于平安的一款电销产品，电销产品就是，用电话销售的产品，也是平安2018年的一款开门红的产品，这款产品的基本形态就是0岁就可以投保，并且到50岁投保为止，保障期限并不是保障到终身，而是保障到80岁或者100岁。

等待期比较的给力只有90天，但是缴费期限最长只有20年，20年其实是比较短的，因为通常的最长缴费期应该是30年，另外这个最长缴费期是分年龄段的，20年缴费的规定在0到40岁投保的朋友，0-45岁投保的朋友只有最长15年的缴费期，0-50岁投保的朋友最长缴费期只有10年。

2、 疾病保障

平安福泽安康的疾病保障，重疾保障80种，分成3组，赔付3次，赔付的间隔期是180天，这个间隔期180天意味着如果第二次或者第三次疾病发生没有超过180天是不给赔付的，一定要超过180天，并且它的保额是增长的，每隔5年增长5%的保额，发生重疾保单生效五年后5-10年确诊第一次重疾赔付105%的保额，再隔5年发生第二次重疾赔付110%的保额，再隔5年发生重疾赔付110%的保额。

福泽安康的分组也比较的合理，6种高发重疾，在三组种都有分布，这种情况算是比较的良心了。

福泽安康没有中症保障，很正常，因为平安出的这种两全险几乎都没有比如平安福就没有，升级之后也是没有的，它们大公司不搞中症，轻症保障50种，轻症的赔付和重疾是类似的，轻症发生在保单生效5年后，5-10年内确诊赔付25%保额，10-15年内赔30%保额；第15年至期满，每5年增加5%，下面来看看它的高发轻症保障吧：

在儿童高发重疾中，福泽安康保了7种，高发轻症中，轻微脑中居然没有继承平安其他产品的套路不保，这点还是值得表扬的。

3、 其他保障

其他保障包括，包括身故保障，身故保障和重疾保障是一样的，如果是保单生效第5-10年身故直接返还105%的保额，如果是保单生效第10-15年身故，返还110%的保额，第五年到期满每年增加5%的保额。

另外被保人和投保人豁免都是有的。

最后福泽安康最大的特点就是满期金，如果选择保障到80岁，到了80岁后返还128%的保费，如果是保障到100岁，满期可以返还150%的保费。这就是返还型保险的最大特点。

二、 福泽安康的优缺点

优点

1、 重疾多次赔付，并且保额呈递增形式增长。

2、 轻症保障的赔付保额也是递增形式增长。

缺点

1、 满期返还，返还的前提是未发生重疾或身故的理赔。满期返还的收益率极低。

2、 少儿高发重疾，缺失严重。重症手足口，川崎病，幼年类风湿病，都是没有的。

3、 保费非常贵。以满期返还和保额增长为名，保费比大小平安福还贵。

三、 平安福泽安康与其他产品对比

还是老样子，产品好到什么程度，和坑到什么程度，只能拿这款产品和别的产品比一比，我们挑选了市场上同类型的一些产品与平安的福泽安康做对比：

长生人寿长生福

中德安联人寿安康长佑2018

1、 平安人寿的福泽安康

福泽安康，是平安旗下的多次赔付重疾险之一，同时也属于返还型重疾险，可选保至 80 岁或 100 岁返还保费，主要优势包括：（1）保障充足。重疾、轻症均有保障，可附加轻症豁免。（2）多次赔付。重疾最高可赔付 3 次，间隔 180 天即可。（3）保额增加。保额每 5 年递增 5% ，不需要先罹患轻症。

由于是多次赔付，又是返还型保险，福泽安康保费并不低，且最长只能选择 20 年交费，年纪大的人投保，容易出现保费倒挂，杠杆不高。

2、 长生人寿长生福

长生人寿保险公司的长生福和平安的福泽安康又不一样，长生福是重疾不分组多次赔付的重疾险，它的保障还是比比较全面的，作为某某福的一员，它的保费也比较的友善，不会像其他的某某福死贵死贵的，中症保障20种，赔付2次，每次赔付50%的保额，轻症保障40种，每次赔付30%的保额，并且它的轻症保障中，对于轻微脑中风的理赔定义是比较的宽松的，想要了解长生福的具体信息的可以翻阅我们前面的测评文章，我们有对长生福的这款产品最具体的介绍。

3、中德安联人寿安康长佑2018

我想中德安联这个公司大家应该是没怎么听过的，但是这是一家成立有些年岁的保险公司，它1999年在上海成立，是我们中国第一家欧洲合资的寿险公司。

这款安康长佑一般在银行销售，也是属于多次赔付的重疾险，虽然保障有一定的特色但是短板还是不少，比如：

18岁前的重疾保障才20种，连保监会的规定的25种都没有，轻症保障也仅仅才5种。

18岁后的保障也非常的一般，重疾险保障45种，保监会规定的25种只包含24种。轻症保障也才12种。

没有轻症豁免：这款没有轻症豁免，只有发生重症才可以豁免保费，现在轻症豁免都是重疾险标配了，这款想要豁免是需要另外加费附加的；

价格偏高：保障不完善，但价格却比同类产品高出一很多。总得来看这款产品是不怎么样的。

四、 写在最后

以上几款产品我们是不太推荐的，因为保险是用来保障的，以上几款产品除长生福的保障全面一些之外，其他的产品保障都是不太全的，但是保费又相当的贵，如果是普通家庭，这个保费是可以配置到很全面的保障的，一般可以配置到重疾+医疗+意外甚至还可以加上寿险，如果有需要的朋友可以直接来咨询我们，我们用最低的保费给您最高的配置！