合众人寿保险财富年年理财保险产品中的精品

合众人寿为庆祝公司规模保费过百亿、献礼司庆7周年，合众人寿2012年开门红产品“合众财富年年年金保险（分红型）”将于近日在全国隆重上市。

据介绍，“合众财富年年”是在当前经济明显通胀、物价猛涨、资产不断缩水以及我国老龄人口持续快速增加、养老问题严峻的大背景下开发的一款具有实现资产保值、增值、超值以及在一定程度上解决未来养老金问题的创新型寿险产品。

保险自出现以来，从最初的仅仅具有经济补偿和资金融通功能，发展到目前还具有社会管理功能。这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它是通过经济弥补功能和资金融通功能实现才发挥作用的。

我们生活在商品社会里，每天的生活都离不开钱。在现代社会中，一个人要想有钱，无非通过两个途径：上班赚钱，下班理财。理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财政资源的一个过程，贯穿人们的一生。理财的最终的目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。保险在理财中占有特别重要的位置。储蓄型保险可以提供生存保障(养老和子女教育)，而投资型保险(投资基金)会带来资产增值。从人的一生来看，收支往往是不平衡的。尤其是人到老年，没有了工作收入，主要靠年轻时积累的养老金生活。而人寿保险具有“强制”储蓄的性质，对于个人和家庭来说，人寿保险是一种很好的储存养老金的方式。虽然通过个人储蓄也能储备养老金，但个人储蓄带有很大的随意性和目标的不确定性，人们往往缺乏足够的毅力同时缺乏确定目标来完成自己的积蓄计划，储蓄资金容易被挪用，而人寿保险的“强制性”则弥补了这方面的缺陷。

　　分红型保险产品是提供养老金的较好选择之一

我国寿险市场处于从低利率市场环境向中等利率市场回归的一个大背景，寿险产品成为越来越多的消费者理财规划的重要基础工具。传统的非分红寿险在目前较低预定利率规定的条件下，考虑到长期通胀，显然不具备为客户提供长期价值的条件。而新型寿险产品能够较好满足这种市场环境下客户的需求。

总体来看，新型寿险产品中的分红型保险的主要功能主要有三点。首先，分红养老险的优势在于收益与当时的利率和保险公司的投资业绩挂钩，可以回避或者部分归避通胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。从产品设计特征来看，它具备利率联动的抗通胀功能，让投保人在获得包括养老在内的多项保障的同时，能有长期稳健的收益。从经济承受能力方面考虑，一般来说，年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，且年轻时身体健康，容易承保，还能帮助年轻人养成定期储蓄的好习惯，到领取养老金时，则可获取更充分的养老资金补充。它与投连、万能等其他新型产品相比，分红险的保障性是在产品设计时就确定的。保证体现在两个方面：死亡重疾风险和长期生活收入规划保障。在购买了分红险后，即获得了一份固定有保底的保单收益，可有效转移风险。

　　合众财富年年：符合国人的消费习惯

归根到底，养老需要良好的经济基础作保证，这是实现幸福晚年的根本前提。早规划，早打算，才能提早布局，为未来的目标打下坚实的基础。

由于社保低保障、广覆盖的特点，通常依靠社保金养老只能糊口，而不能享受到高品质的老年生活。企业年金是我国养老保险的重要组成部分，是现代养老保险体系第二支柱。虽然发展较快，但由于企业自身认知程度不够、国家对个人交费部分税收政策的不明确等原因，真正实行企业年金的企业数量还是很少。传统型商业养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群。

在这样的背景下，合众人寿推出了合众财富年年年金保险(分红险)A款。除了传统的生命保障功能外，最大亮点就在于：1、生存金累积生息年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%，且日复利滚存，保证息涨收益涨；2、该产品率行业之先提出额外生存金，交费期内每年生存，从第一个保单周年日开始将按每年期交保费的8%给付额外生存金，且复利滚存，帮助家庭科学理财，抵御通胀。该产品的主要特色是：安心投保收益稳，生命保障保平安；抵御通胀更给力，累积利率再加一；额外分红添惊喜，财富无忧喜年年。

安心投保收益稳：60周岁前生存，在第三个保单周年日初次领取15%基本保额的生存保险金；以后每年生存领取5%基本保额的生存保险金。60～99周岁，每年生存领取18%基本保额的养老年金；60～80周岁保证领取20年。如果生存至100周岁，一次性领取300%基本保额的满期祝寿金。

生命保障保平安：18周岁前身故返还已交保费；18周岁起至60周岁不幸身故，按基本保额和已交保费之和给付身故保险金；18周岁起至60周岁如果不幸因公共交通意外身故，额外按200%基本保额给付身故保险金。

抵御通胀更给力：交费期内，每年生存，从第一个保单周年日开始按每年期交保费的8%领取额外生存金。

累积利率再加一：生存保险金累积利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。生存保险金、额外生存金、养老年金如果不领取，将进入生存保险金累积账户，并按本公司公布的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息。

额外分红添惊喜，财富无忧喜年年：公司每年将可分配盈余的至少70%分配给客户。客户还可享受公司年度红利，分红可复利累积生息，财富无忧，额外惊喜。