突然被退保怎么办

现在投保险已经是一种新的时尚了，我们来看看相关的案例。沈某在数年前在某保险公司买了两份保险，一份是20年的投资连结险，另一份是10年期保险，至今已交了9年保费。其中，购买的投资连结险由于效益不好，购买后两年沈某曾向保险公司提出退保，但在保险公司工作人员的介绍下，他更换了另一个险种，一年交费10000多元，至今已交了10年。

在做了这些事情以后， 沈某还说了一些关于自己投保的事情，他说到，他曾经三次住院，但都是体检性质的，其中有两年查出他肾脏有小水泡，中间一年的体检则是好的。在投保时，有曾经与自己一起购买相同险种的朋友碰到了退保的问题，于是，沈某在去年9月份向保险公司递交了自己肾脏有囊肿的补充说明。材料交到保险公司之后，立即遭到了保险公司的退保要求，并且要求两份保险都要退。沈某很不理解，为何自己曾经要求退保时，保险公司不接受。过了10年后，保费交了一半时被要求退保，并且要扣除2万多元费用。

沈某称，在保险公司办理投保时，工作人员并没有向他询问是否有疾病之类的问题，并且沈某的病情是先天性的，保单上并没有明确提出先天性的疾病不能参保。

该公司客服部经理张某称，沈某确实购买了保险公司的两份保险，当初他们公司核保时，核实了签名，确实都是沈某本人亲笔签字，而且健康告知问卷上也没有告知有任何异常。但去年9月，沈某交给公司一份补充告知，称他投保之前就有“多囊肾”，公司遂对沈某的健康状况进行了评估，并根据他的健康状况作出了“拒保”的决定。

张某解释，之前是因为他们公司并不知道沈某有这个病，沈某在投保时也没有主动告知，所以沈某存在骗保嫌疑。对于转保问题，张某称，是沈某当时觉得那个险种风险比较大，不愿意保留，若要退保，则按照合同来退；若转保，公司也得上报保监会，经保监会批准才行，并不是他们公司单独操作的。

该公司二核部经理陈某称，多囊肾是一种家族遗传疾病，是肾脏发生多个囊肿，会侵害到正常的肾脏组织，使得肾脏发生病变，严重的话会引发尿毒症。陈某明确指出，先天性疾病列入拒保范畴。但是，在保险合同上，她并没有找到相应的条款，对此，她答复，在保险合同上不可能把每种疾病都罗列清楚，在一开始投保时的健康告知问卷上有明确规定，先天性疾病不能参保。陈某称，如果一开始客户说自己没有什么病，保险公司就不会再进行体检了，这是建立在诚信基础上的。

对于这一答复，沈某不服气，要求把当时为他办理保险的那位工作人员找来对质，说明10年前办保险时的状况。但客服部张某说，那位工作人员已经离职了，而且现在也不愿意来当面对质，只是在电话里表示她在为沈某办理保险时，有问过沈某的健康状况，是沈某没有如实回答，她不存在失职行为。

沈某与保险公司之间的纠纷系人身保险合同纠纷，人身保险合同是指以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。根据《保险法》第17条的规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险率费的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费；投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。同时《保险法》第18条规定，保险合同中有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。

那么在这场纠纷发生以后，最后是怎么处理的呢？本纠纷中，沈某患有先天性疾病，在投保时未向保险公司如实告知该事实，保险公司依法享有解除合同的权利。但从整个案情资料显示，沈某并非故意隐瞒事实，而是因过失未履行如实告知义务，且该保险合同履行期限也较长，且在保险期限内并未发生保险事故，故沈某在保险公司解除保险合同的情况下，可以要求保险公司退还缴纳的保险费。而作为人身保险合同的双方当事人，都应当按照《保险法》的规定切实履行自己的义务，因为只有在履行了法定义务的前提下，自身的合法权益才有可能得到维护和保障。