两年后想购房目前的200万元如何保值增值

小高今年27岁，属于“富二代”，父亲经营一家资产规模上亿元的企业。留学归来，他在父亲的企业工作，先从基层做起，熟悉管理与运行，积累经验。5年后将逐步接手企业。

目前小高月工资约为5000元，随着工作经验的增加，收入必定上升。最近父亲存给他200万元，作购置房产用，但小高认为目前的房价偏高，不打算在近期购房，想观望2年。目前支出比较多，每月基本没有盈余。没有社保，也没有购买任何商业保险。

理财需求：

1.两年后才想购房，目前的200万元如何保值增值？

2.预期收入比较高，保障比较低，是否要配置商业保险？

财务状况分析

小高的情况比较简单，属于年轻富二代中的典型案例，月收入5000元，支出较多，基本上没有盈余，可以说是“月光族”。资金不是问题，但养成良好的消费习惯比坐拥巨额财富更重要。这就需要不断学习理财知识，做好规划，从现金管理做起。因此，理财规划要分4步走。

第一步摆脱月光，当好“管家婆”

个人理财的首要目的不是财富的最大化，而是要保证财务状况的稳健合理。在实际生活中，减少诸如奢侈品等不必要的开支，比寻求高投资收益的产品更容易实现。

小高可以根据自己的日常消费列一个清单，简单记录日常消费的流水账，待月末时对本月的支出进行分析，找出必须类和非必须类消费，按照需求弹性对所有支出排序，以此计算成本和收益，并在下个月的消费中有所侧重。这种方法对培养自己理性的消费习惯非常有用，贵在坚持。

建议小高申请一张信用卡，在日常生活中尽量刷卡消费，及早储蓄信用，以备不时之需。另外，通过银行对账单也可以财务自查。如在招行网银里可以对刷卡的项目进行分类，不仅有利于减少手工记账的麻烦，还能以此分析，是培养良好的理财习惯的一种途径。

第二步智力投资，理财头脑不断电

小高有着特殊的家庭背景，并将逐步接手企业，有必要了解股市，增加对股市基本面的把握。可以购买一些投资方面的书籍，利用休息时间多加学习，不断为自己充电，同时结合实际操作，在实践中加强对知识的领会，多关注财经类新闻，多浏览财经类网站，如金融界等网站，进一步扩大知识面，提升自我认知。

实战操作也是必不可少的，可以拿出5万～10万元的资金作为炒股专项基金，不求有高收益，但求交好学费。小高日后从事管理工作，应及早学会从宏观角度考虑问题，对以后职业的发展和领导能力的提升都有帮助。当前学习投资知识，如股市投资的基本策略、理财思路和方法等，重要的是在过程中把握考虑问题的方法和思路，为未来的发展做铺垫。