中产阶级的该如何选择保险

客户情况

夏小姐33岁，丈夫40岁，年收入8万，双方有社保。有一小孩子上小学。小孩子已为其购买了一商业险(分红型)。房子买好，无贷款。有一小车，每月要500元。每月要给老人500元。一年大约能有1万元的存款额。夫妻双方欲添加健康保险。

理财建议

双方有社保——解决基本的养老与部分的医疗。所以你们应该添加一份意外保障，一份重大疾病保障。

意外险归在商业险里边，社保不保的。但它保费便宜、保额高。重大疾病在社保里也没有太大的保障作用，对一些恶性肿瘤最高报3万，其它的重大疾病也只在8万元左右。可是，以目前的医疗技术和水平，随便就得花去十几二十万，是不是？

目前年收入8万元——说明保费要控制在1万元左右。重疾方面选择“租”与“买”相结合。我说的“租”是指消费型的重大疾病保障，只能保到一定的年龄（比如说60岁或者70岁），每年一消费，它便宜却能换来高保障；另外的“买”是指返本型的重大疾病保险，保终生的，而且要选择保额能增长的类型（即增额红利）。这样就能作到用最少的钱换来最大化的保障。返本型、保终身的保额能随年月增长，当消费险用完的时候，增额保险也能接上这趟“接力棒”了。

每月小车500元,老人500元,小孩上学，还有日常开支等——保额如果能设在这些花销的10倍，你们的家庭才更有保障。

理财计划

夏小姐丈夫每年存入5799元，获得以下收益：

重大疾病保障十万。保额10万能增长，随着年月慢慢地变大。到70岁时，按中档红利计算，保额在19万左右；到80岁约26万。保额增长意味着我们的钱抵御通货膨胀，保值、增值；

重疾的保障范围广泛——35种，即使是35种疾病以外的终末期疾病，公司照样赔付；保障期限长——至100周岁，35种重疾保障我保终身；

重疾的理赔相当简便、快捷。无需自己先拿钱治病，只需医院的诊断书就能申请提前赔付；

意外保障二十万。意外医疗，连门诊费也包含在内。无社保报销，公司报销80%，有社保报销后100%。

夏小姐本人每年存入4100元，获得以下收益：

35种重疾保障十万保终身，10万基数的保额能随着年月增长。60岁时，按中档红利计算，保额在16万左右；到80岁约30万。

重疾的保障范围广泛——35种，即使是35种疾病以外的终末期疾病，公司照样赔付；保障期限长——至100周岁；

重疾的理赔相当简便、快捷。无需自己先拿钱治病，只需医院的诊断书就能申请提前赔付；

意外保障方面，连门诊费也包含在内，报销的比例高，保费便宜；

意外保障十万。意外医疗，无社保报销，公司报销80%，有社保报销后100%。

小病住院30天等待期，无社保70%赔付，有社保按90%理赔，一年内不限次，无免赔额。

保障专门加上了“保费豁免”，让您先生对您的关爱不受任何因素的影响，陪伴您一直到老，彰显夫妻间的永恒之爱。