【摘要】我们购车必须要购买的交强险常年出现亏损状态，在面对连续多年出现亏损的情况，为什么保险企业还依然对交强险如此坚持，甚至还有企业不断进入到其中呢。
2012年的交强险报告已经正式披露，数据显示，2012年度交强险共承保机动车1.29亿辆次，交强险保费收入共计1114亿元；但是交强险承保亏损83亿元，投资收益29亿元，总计经营亏损54亿元，交强险的全行业亏损仍然在持续，不过亏损金额较2011年出现了一定程度的下降，减亏38亿元。
这已经是交强险业务自2009年以来的连续第4年全行业亏损，一个险种连续出现巨额亏损，在市场经济条件下是一件很罕见的事情，正常情况下保险公司出于盈利考虑会放弃那些亏损的业务特别是连续亏损的业务，但是交强险却是任何公司都坚持的业务，而且外资保险公司正想方设法加入其中，这是一道什么样的交强险围城呢？
最新数据显示，截至2013年6月30日，共有8家外资（合资）保险公司获得了交强险经营资格，明知巨额亏损，还是要飞蛾扑火，而且是发生在外资保险公司身上，看来交强险的亏损不是那么简单。
众所周知，我国的财产险市场70%的份额是车险业务，而车险业务又分为交强险和商业险，现在披露的信息是交强险业务亏损，但是，与交强险紧密相连的商业车险业务，却是各大保险公司的赚钱利器，一亏一盈，玄妙无穷。
首先，交强险和商业险的紧密关系是调控交强险赔付费用的基础。在我国目前的车辆保险模式下，消费者为了理赔方便，一般不会把交强险和商业险分开在两家保险公司进行投保，而且发生车损事件后，按照“交强险优先赔付”的原则，交强险不足赔付的部分才由商业险进行补充赔付，而且勘查、定损等费用一般也都算在了交强险头上，这样就为商业车险节约了成本，看看各大保险公司的商业车险盈利情况就可以得知，交强险的亏损是补贴了商业险。
其次，交强险的亏损有其现实诱因。由于交强险是强制保险，因此采取了“前端政府定价，后端市场经营”的模式，遵循“不盈利不亏损”的定价原则，新一年度的定价基准根据前一年度的经营情况加以调整，若出现盈利则需要下降保费，而持续出现亏损则有上调保费的可能，在保险公司没有定价权的情况下，为了应对赔付成本上升的风险，把交强险“做成”亏损就是保险公司的最优选择。
最后，外资保险公司介入交强险业务还有更深的战略考虑。由于我国财产险市场上车险一家独大的局面，导致了外资保险公司一直无法有效适应我国保险市场，而商业车险业务由于和交强险业务的紧密结合使得外资保险公司的车险业务规模一直无法做大。通过介入交强险业务来做大商业车险，是外资保险公司的重要策略。因此，在明知交强险业务会亏损的情况下，外资保险公司仍然有足够的动力来进入这个围墙，甚至愿意为之交纳高昂的入门费，国际保险巨头法国安盛为了更快地拓展中国市场，耗资近40亿元人民币高溢价收购天平车险50%股权，再一次体现了车险业务在我国保险市场的重要性。
交强险之所以会出现这种一边喊亏损一边想进入的局面，在很大程度上是因为交强险的定价机制尚不够合理，在我国这种疆域面积广大、保险标的差异度大的国家，单一定价机制肯定会面临很大问题。统计显示，近四年共有18个地区的交强险业务出现累计承保亏损，其中亏损最严重的6个地区是上海、宁波、浙江、安徽、江苏、重庆，这些地区最近4年合计收取保费767亿元，占当期全国总保费收入的21.3%；合计承保亏损255亿元，占总承保亏损的74%，交强险业务的综合成本率超过125%，面临着严重的经营压力。
因此，交强险业务的定价机制需要进一步改善，特别是要充分考虑各地的风险差异，对交强险实行分省定价，在区域内实现风险与价格的匹配；并且要建立交强险的动态调整机制，明确费率调整的触发条件、调整程序、调整频度、调整主体，让费率调整制度化、具有可操作性，进而形成融合区域特征、体现市场变化的交强险定价模式，逐步实现交强险业务的总体盈亏平衡。
提示：在目前的经营环境下，交强险持续亏损，但是从目前的险企表现看来，不仅没有退缩的趋势，反而更加来势汹汹，不仅说明了交强险依然有很大的发展空间和市场，还会在未来保险的市场中占更重要的位置。
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