案例分析深入解读法定受益人之争

只因保单受益人栏中的“法定”二字，引来了一场婆媳之争。2001年，王某未婚，王母为他投保了某终身寿险（附人身意外伤害致死责任），并代王某交纳了保费，但未指定受益人。保险公司工作人员在保险单的“受益人”一栏填写了“法定”二字。2002年，王某与张女士结婚，后生一男孩。人有旦夕祸福，王某出差时遭遇车祸，不幸离世。保险公司按规定应支付10万元身故赔偿金，但王母与张女士为赔偿金发生了争执，张女士认为自己是法定收益人，理所当然有权分割保险金。王母却认为自己是投保人，并且保费是自己交的，投保时王某未婚，因而投保时的法定受益人应是父母。两人最终对簿公堂。案例分析———“法定”受益人之争张女士和王母的分歧就在于“法定”受益人到底是以签保单，还是理赔时为准？保险公司理赔时，是以事故发生时的法定受益人来界定的。王母认为保单是她为儿子购买的，保费也是她自己支付的，受益人应该是自己。

但是，实际上，保险公司的理赔并不会和保费的支付挂钩。王母说，她支付保险费时，王某的想法肯定也是万一有啥突发事件，这笔费用可以留给父母养老。但是，遗憾的是，保险公司和法院都不可能根据这种推测作出判决。王母的诉求很难获得支持。需要指出的是，据了解，填写保单时，投保人在受益人栏中随便填写“法定”二字，而引起家庭纷争者不在少数。逝者不可追，可活着的家人却为“法定”二字闹得难以开交。业内人士因此郑重提醒：投保人在签署保单时，千万不能马虎，应明确写明受益人，如果未指定受益人，保险公司就会认为受益人为“法定”。深入解读———“法定”意义何在关于“法定”，可以将它理解为“法定受益人”，但《保险法》并没有“法定受益人”这个词；但也有人理解为把“法定继承人”作为受益人。虽然这两种理解，最终都是将保险金支付给被保险人的继承人（配偶、子女、父母等）。但两者有质的区别，后者是把保险金作为保险人的遗产来分割，而前者作为保险金的性质不会改变。如果保险金作为遗产，这就牵涉到给付保险人生前应缴的税款和清偿生前债务的问题。据悉遗产税即将出笼，若保险金作为遗产来处理，还将缴纳遗产税。“法定”到底作何理解，关系到被保险人和受益人的利益。另一方面，仅填“法定”也会给保险公司的理赔带来麻烦。所以填写保单时，应该慎重考虑，明确填写受益人的名字。如果您确实想按“法定继承人”的顺序来分配保险金，可以明确写成“以法定继承人为受益人，以遗产的分配方法分配保险金”，避免笼统的“法定”二字。