月薪12000元保险规划

李南今年30岁，在一家外企工作，个人存款有30万元，有车无房，月薪1.2万元，平常消费支出1500元，年终双薪。在外企高强度的工作环境下， 平时上班经常加班加点，他惟一的兴趣爱好就是在节假日以及公司年假参与户外活动，和驴友一起背包旅游。一般一年短途游两到三次，长途旅游一次，平均一 年花在旅游上的开销约2万元左右。李南计划在未来的两三年内，筹备购房，攒足首付;保证自己每年的旅游品质不受影响;为自己做一份保险计划，增添保障。

活期存款要充足

由于平时李南日常开销并不大，建议现金和活期存款保持在2万元左右，这样可以维持家庭日常6个月的开销，并且可以参与一些临时发起的驴友短途户外活动，剩余的资金可以用作投资。

虽然李南的年龄、薪酬收入以及性格适合做风险较大的投资选择，但未来2-3年内的购房计划，使得他不能冒太大的风险，李南应选择稳健的投资决策，以确保购房计划的落实。

在投资决策上，现有30万元存款，保留2万元，剩余的28万元，建议用60%的资金选择低风险的固定收益类产品，比如人民币理财债券型基金或者 银行理财产品，可获得一个相对稳定的收益，让资产有一个稳定安全的升值;40%的资金选择中等风险的投资，包括混合型基金和券商集合理财产品等，在自己没有太多时间关注资本市场的前提下，有效地提高资金的理财效率。

定投强制储蓄

如果李南想买一套小户型的房子以备结婚用，预估未来两年的房价维持现在的水平，那么在中环附近找一套小户型的婚房基本在160万元至180万 元。按照首付三成的比例，李南至少要准备50万元左右的首付款，才能顺利地买到房。李南年收入15.6万元，日常消费加上旅行开销，大约一年的消费水平在 4万元左右，每年可以结余11.6万元，3年也就是30多万元。

28万元的理财产品，加上今后3年每年11万多元的结余，3年后攒足50万元首付应该不成问题。对于李南而言，目前除了把存款变为理财产品，以提高资金收益率外，需要每个月从工资中固定储蓄一定的资金，同时提高该资金的收益率来达到目标。

建议李南将每月结余的1万元一分为二，其中5000元作为银行定存，另外5000元则以每周1250元或每月5000元的节奏投入基金中，通过分期定投的方式，平滑基金带来的风险，并且起到了强制储蓄的作用，则仅此一项投资在3年不到预计可增值至20万元。

配保障类保险

旅游在外尤其是自驾、户外等自助游需要安全的防范。李南需要着重考虑的是意外风险的保障。因为旅游、户外运动相对发生意外风险的概率较大，而且意外类保障相较其他保障保费低，保额高。

由于实施购房计划，李南的现金流并不算非常宽裕，这样的情况，消费类的意外保障保险比之带有储蓄理财功能的寿险更合适李南目前的配置。李南每年只需投入少量的资金在此类保险中，即可获得相对较高、较全的保障。

另外，李南还可以利用一些金融附属服务，比如有些银行信用卡开卡可以附赠短期意外保险，购买机票可以附赠航空意外险，有些理财的办理可配套享受保障类保险或办理优惠，这也是李南日常可以关注的，利用自己合理的理财习惯，配置自身需要的保障。