中国人寿重疾险全新升级及注意事项

近日，国内寿险龙头中国人寿 高举保障大旗回归健康险领域，重磅推出“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）” 以及“国寿康欣终身重大疾病保险”等健康险系列新产品。“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”，40种重疾保障范围更大，10种特定疾病提前给付，此外还有身故、高残等多方面的终身风险保障；在银保渠道，中国人寿全新推出健康险新产品“国寿康欣终身重大疾病保险”，该产品包括30种重疾保障，并创新性地引入对恶性肿瘤多倍保障。

此次中国人寿“新康宁终身”对原有产品进行了升级和创新，其保障的重大疾病从原来的20种，升级到40种，保障疾病包括当前发病率较高的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等，不但将中国保险行业协会规定的25种重疾囊括其中，还包括目前保险行业普遍承保的病种，可以说“新康宁终身”的40种重疾承保病种要多于行业绝大多数产品。

帕金森综合征多被提及

中国人寿杭州分公司组训科的李俊瑜介绍，新康宁险分为A、B两款，与老康宁终身险相比，保障范围有所增加，将原来的10类重大疾病保障 扩大到12类，增加了帕金森综合征和慢性肝功能衰竭两个病种。

平安保险的“康瑞”重疾险也在原来的基础上增加了原发性心肌病、重度颅脑损伤等三个病种，还将帕金森综合征的保障期从原来的60周岁改为终身保障。

除了慢性肝功能衰竭、重度颅脑损伤属于近年来患者有所增多的重大疾病外，新的重疾险中普遍增加的帕金森综合征属于老年人专患病。这也体现了人口老龄化的趋势。我国是世界上进入老龄化社会速度最快的国家，全国60岁以上的老年人口目前已达1。2亿。

调整后保费上调一至三成

不过，业内人士表示，赔付成本的直线上涨是此次重疾险更新换代的另一主要原因。因为产品销售一段时期后，保险公司就要对市场情况进行测算，如果发现赔付率高于精算预期，就会进行调整。

近几年随着医疗改革的推进，医疗费用的快速增长也远远超出了保险公司的预计，导致保险公司的赔付率不断上升。五年前，恶性肿瘤治疗费用在5万-10万元左右，现在则需要10万-20万元，几乎翻了一番。2005年，浙江省（除宁波）人身险的赔付额高达20亿元，平安浙江分公司和太保 浙江公司公布的去年十大理赔案都显示，重疾险已成为保险公司的主要赔付项目之一。

因此，中国人寿此次就调高了保费。李俊瑜透露，新康宁险的保费大概上调了1/3左右。张晗也表示，与原来的重疾险“康盛”和“康顺”相比，平安新重疾险“康瑞”的保费上涨了8%-11%左右。以一位30岁的女性投保者为例，原每万元保额需缴费347元，如今需缴费374元。

保险是一种有规划性的理财，与您收入、支出、家庭情况、是否有社保、职业等各方面有一定的关联，选择一份适合的保险，还需联系到这些数据，以便各位代理人能为您选择更适合更好的计划。

一、考虑到发生意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要；二、满足合理避税和投资的需要；三、相对充足的保险金额，适当的保险费；四、不仅考虑目前的保障需要，也要适当地估计未来的需要。

前提条件也得需要您的基本资料来说事（规划险种的前提条件），例如您的年收入、月支出、有无社保、有无负债、性别、年龄。

在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占个人年收入总额的10%--15%、保险金额是个人年收入的5--10倍为宜。个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+意外医疗补偿。 （您这四样险种要是规划好了，就可以满足了上边所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）。