旅游险详解：三种不同责任合理保障出行安全

七月份开始，全国各地都迎来了旅游热潮，境外出游也呈现出火爆趋势。如今游客“遇险”事件频发，无论是国内游还是境外游，都面临意外风险。尽管很多人总是存有侥幸心理，但毋庸置疑的是，一份旅游意外险，可以将意外损失降到最低，为人身、财产损失提供一定保障。

旅游险三大保障：旅游意外、个人责任、旅行社责任

很多人提到旅游险，都会认为旅游险只包括意外保障。诚然，旅行中发生的意外也大多是人身意外，因此意外保险及医疗补偿是必不可少的。以网推荐的太平养老国内旅行险A款为例，1天的保费仅需1.7元，提供了10万元的意外伤害及1万元的意外医疗保障，对于一些低风险人群还是比较适合的。

但是在旅行中，也可能因为个人原因造成第三方人身伤亡或者财产损失的，这个时候就需要个人责任险的保障。责任险顾名思义，是对被保险人需要承担一定责任时所发生的保险事故，尤其是在境外旅行的时候，游客常常需要个人责任险一般是用来赔偿在境外因个人原因造成的第三方人身伤亡或者财产损失。很多境外险都提供数十万的个人责任险。如网上的美亚畅游神州境内旅行保障计划，就提供了8万元的境内旅行者个人责任险。游客在境外因个人责任带来的损失，保险公司都可以进行赔付，很大程度上免除了旅行者的担忧，保障在衣食住行过程中随时可能面临的经济赔偿责任。

旅游责任险则是随团旅客会遇到的险种。旅游责任险是按照国家旅游局发布的《旅行社投保旅行社责任保险规定》的要求，旅行社必须为游客投保的险种，范围一般包括：因其过错导致的旅游者人身伤亡及救治费用，旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任，以及由于旅行社责任争议引起的诉讼费用。只有在有特别约定的情况下，旅行社未能尽到提示义务导致顾客因不了解情况而犯下过错、从而被要求承担赔偿金钱时，保险公司才予赔偿。

值得注意的是旅行社责任险并不能为游客提供旅游意外保障。如果游客是因个人原因而出了意外与旅行社无关时，即使投保了责任险也没有办法赔偿。而如果游客在出行前购买了意外险，只要符合保险合同约定的保险事故，就会有相应的赔偿。所以，即使报团旅游已经有旅行社的责任险，但是购买个人旅游意外险仍旧是非常有必要的。

旅游意外险提供全面保障

作为旅行途中最强有力的保障，旅游险的适用范围很广泛，也是不少国家签证办理的基本要求，主要是为了防范游客在海外发生意外等情况需要紧急入院治疗时的风险。旅游意外险与旅游责任险是完全不同的险种，也是旅游必备险种。在旅行全程，旅游意外险都可发挥保护伞的作用，保费一般从几元到上百元不等。这里就推荐了几款境内、境外险产品，从具体保险条款角度分析旅游意外险的重要性。

国内旅行：美亚畅游神州境内旅行保障计划白银计划85元起

意外伤害20万

医疗补偿10万

双倍意外给付10万

紧急医疗运转50万

个人责任80万

旅行绑架及非法拘禁1.2万

此外，还包括行李延误、随身财产遗失、银行卡盗刷、旅行延误或变更等等一系列旅行支援服务。

国外旅行：太平洋财险境外旅行保险尊贵版（不含门诊） 54元起

境外住院医疗费用30万

境外意外伤害保险责任10万

紧急医疗运转100万

紧急药物和医疗用品的递送费用1万

旅行法律责任保险10万

同时包括行李延误遗失、亲属探病、修养期饭店住宿、旅行延误等多项保障。

 另外，在旅游意外险中，参加高危旅游项目，保障内容必须详细看清。通常，游客认为一般人身意外险包括所有的意外事故。需要提醒游客的是，各家保险公司的“除外责任”一栏中通常都会有这样的规定：“若保险事故的发生系由以下原因之一种或数种导致，则本公司不负任何给付保险金的责任”，其中就有“被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车等高风险运动”这一条。游客在购买旅行保险时一定要注意自己准备参加的活动项目是否在保障范围内。