被保人、受益人同时身故保险金怎么办？

被保人、受益人同时身故，保险金怎么处理？钱女士为儿子亮亮投保了一款人寿保险。不久，钱女士与丈夫王先生离婚。去年夏天，亮亮和母亲在旅游途中发生了交通意外，不幸身亡。亮亮的父亲和外公几乎同时去保险公司申请领取亮亮的身故保险金。那这保险金应该给谁？

2004年冬，钱女士为儿子亮亮投保了一款人寿保险，保额2万元，没有指定受益人。不久，钱女士与丈夫王先生离婚，亮亮跟随母亲一起生活。王先生按月付抚养费和教育费，钱女士也没有再婚，同自己的父亲即亮亮的外公一起生活。

去年夏天，亮亮和母亲在旅游途中发生了交通意外，母子俩都在这场突如其来的灾难中遇难。后经交通部门事故调查，儿子先于母亲在事故中身亡。

不久，亮亮的父亲和外公几乎同时去保险公司申请领取亮亮的身故保险金，产生了争议。

分析：

（1）根据我国《保险法》的规定，被保险人死后，没有指定受益人的，保险金将作为被保险人遗产，并由其法定继承人继承。

第一顺序法定继承人继承，没有第一顺序法定继承人情况下，由第二顺序的法定继承人获得。

第一顺序的法定继承人即配偶、子女、父母；

第二顺序的法定继承人则为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

（2）这笔交给被保险人的法定继承人的赔款应如何分配？

亮亮的外公是否有权领取保险金？

关键的是确定母子二人死亡的先后顺序，由此决定了母亲（第一法定继承人）是否有继承权；

按照我国的司法实践和寿险理赔的惯例，多人同时出险，无法确切查实死亡顺序的，假定年长者先死亡。

假定在这场事故中母亲先死亡，那么钱女士不能作为儿子的法定继承人享有该保险金，她的父亲（亮亮的外公）也就无权代表她申请该保险金。

交通部门调查认定儿子亮亮先死亡，那母亲钱女士就成为这笔保险金的第一顺序法定继承人，钱女士的父亲又作为女儿的遗产第一顺序继承人，应当享有该笔保险金的请求权。

亮亮父亲是否有权利领取该保险金？

根据我国《婚姻法》的规定，父母与子女的关系不因父母离异而消失。父母离婚后，子女无论和哪一方生活，由哪一方抚养，虽然夫妻之间的权利与义务消失，但是他们与子女之间的权利和义务关系并不因此而消失。

结论：亮亮的外公和父亲应各获得保险金的一半———1万元。

启示：

（1）投保宜明确受益人。若没有写明受益人，则保险金作为被保人的遗产由法定继承人继承。

（2）人身保险中，发生保险事故时，若被保险人和受益人同时在事故中丧生，且无法判定谁先死亡，则视作年长者先死亡而作最后赔付。

（3）父母离婚后，父母与子女之间的权利和义务关系并不因此而消失。