修订保险法的主要目的是什么

新《保险法》在保护被保险人利益、保险公司及代理人规范、保险资金运用等方面，都有了更加完善的规定

新《保险法》在经过了三次审议后，2月28日获得人大表决通过，将于2009年10月1日实施。与现行《保险法》相比，新《保险法》在哪些方面进行了修改？在大家一直关心的理赔问题、保险资金运用问题以及保险公司高管违规问题上，又作了哪些新的规定？就这些问题，《新财经》记者采访了北京工商大学保险系主任王绪瑾教授。

保险合同规定更明确

《新财经》：这次修订《保险法》的主要目的是什么？

王绪瑾：这次《保险法》修订的目的是为了促进保险业发展，保护被保险人的利益，同时，也是为了减少保险活动中的纠纷，维护市场秩序。当然，也要从《合同法》这方面保护保险合同当事人的合法权益。

《新财经》：这次修订的《保险法》与现行《保险法》相比，从哪些方面做了完善？

王绪瑾：新《保险法》比过去更严谨一些，比如对保险利益问题，对重复保险问题等都作了进一步的规定。在保险利益问题上，为避免某些企业投保人利用团体保险获取非法利益，新《保险法》扩大了人身保险利益的范围，规定投保人对与其具有劳动关系的劳动者有保险利益，可以为其投保。

在重复保险问题上，新《保险法》对原来的定义进行了修正，现在更严谨、更准确了。相关规定包括：保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效，保险人应当退还相应的保险费。同时，重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。

从《合同法》的角度，新《保险法》增设了保险合同不可抗辩规则。规定“自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同”。也就是说，保险合同成立满两年后，保险公司不得再以投保人未履行如实告知义务解除合同。这就保护了长期人寿保险合同项下的被保险人利益，填补了现行《保险法》的空白。今后，如果一个得了重病的人投保健康险，保险公司也知道患病情况，就不能承保。但之前有些保险公司违规承保，出了险后却以投保人有病为由拒绝理赔。新《保险法》实施后，保险合同成立满两年后，保险公司就不得解除合同。

另外，从《合同法》方面对于争议处理也作了比较明确的规定。过去对于保险合同的争议，人民法院也好，政府机关也好，都没有对被保险人和受益人的解释。但这次规定了格式合同，增加了投保单要附格式条款的规定，能更好地保护投保人的权益。

《新财经》：在人身保险方面，新《保险法》有什么变化？

王绪瑾：对保险受益人来说，现行《保险法》规定，投保人谋杀受益人的，保险公司不提供保险金。新《保险法》改为，投保人谋杀受益人的，受益人有上诉权，这也加大了对被保险人或者其他受益人的保障。

另外，被保险人与受益人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，现行《保险法》没有规定。新《保险法》弥补了这项空白，规定受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，被保险人死亡在后。立法也是侧重保护被保险人，符合法理与情理。