加息周期内怎样选保险

分红险：可规避加息风险分红险属于“利率联动”产品，分红收益不固定，收益是分段计算的，加息前按原利率，加息后则按新利率计息。在加息的情况下，投保人购买分红险，可规避加息带来的冲击。

目前，市场上销售的绝大部分寿险产品都是分红型，投资期限大多在5年以上。但分红险的缺点是流动性较差，若中途需要套现，就相当于退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，损失的绝不只是利息，可能连本金都难保。万能险：适合中长期投资今年以来，万能险结算利率一路下行。不过，加息之后，保险公司万能险的这种状况将有所改观。

万能险主要投资方向为银行存款和各种债券，部分投资于基金和股票。加息后，银行存款利率提高，万能险的收益水平也将跟着加息而上涨，投保人将因此获得更多收益。不过，无法通过万能险实现短期投资收益。买万能险要作为中长期投资操作，期限一般至少在5年以上。投连险：收益和风险共存投资连接险投资账户中的资金由保险公司的投资专家投资，主要投资于股票。多数投资连结保险产品有多个投资账户，每个账户主要投资的方向不同，风险、收益也各异。加息对投连险中的保守型账户和稳健型账户而言是利好消息，可以增加账户的收益率。

但对激进账户影响比较复杂，主要视保险公司购买基金的种类与投资渠道。在加息情况下，适当购买投连险是不错的保险投资策略。但是，准备选择投连险的保户要注意，投连险没有保底利率，投资风险要保户自担。