出门在外购买交通意外险让家人安心

虽然短期交通意外险的产品并不复杂，但也要仔细挑选，才能找到最适合的产品。出行在外有所保障，家人安心，自己才会更放心。由交通意外带来的人身意外伤害风险是最不容忽视的，对于这些人们来说，可以选择购买单独的短期的交通意外险产品。

相比普通旅游险，拥有医疗保险金和住院津贴的旅游险更具实用性，因为普通的旅游险只涵盖身故和伤残保障，若游客出现意外需要医疗诊治时则无法进行赔付，因此购买一份保额较高的旅游意外医疗保险会让自己的旅行紧急医疗有一部分救急钱。

购买一份一年期的交通工具保险，游客在乘坐民航飞机、火车、轮船、汽车等多种交通工具时都可获得保障，且保费只需100元，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。

　　中秋节、国庆节即将临近，天气也逐渐凉爽，很多家庭都选择在这个时候外出旅行，在即将到来的长假中，如何购买一份适合自己的保险呢?

　　火车出行再投保一份意外伤害险

　　“不管有没有购买商业保险，火车票价本身已经包含了一部分保险费。”保险业内人士介绍说，根据1992年颁布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定，所有铁路旅客，不论座席等次、全票、半票、免票，都有保额2万元的保险，保险费包含在火车票价内，金额为基本票价的2%。而自2007年9月1日起施行的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》规定，铁路运输企业对每名铁路旅客人身伤亡负有限额为15万元的赔偿责任，对每名铁路旅客自带行李损失的赔偿责任限额为2000元。

　　依据上述法规，铁路旅客最高将可从铁路运输部门获得17万元的人身伤害赔偿以及2000元行李损失赔偿。

　　据了解，虽然火车票中已包含了铁道部门的行业保险，但如果乘客购买了商业意外保险，仍可按商业保险的合同条款进行索赔，具体赔偿金额要依所签的保险合同条款而定，而财产保险方面则以实际的财产损失为赔偿限额。

　　“乘火车与飞机出行安全程度已相差无几，旅客为保护自身合法权益，应投保意外伤害险。”业内人士指出，旅客为保护自身合法权益，最好先投保意外伤害险再出行。

　　据介绍，火车票中的意外保险与商业意外伤害险有很大区别，火车票中的意外险由铁路部门赔偿，商业意外险由保险公司赔偿，赔偿数额差距比较大。目前市场上有众多的产品可供选择，保费不等，保险金额也不尽相同，同一份意外险中，不同的交通工具事故的赔偿限额也不同，一般来说飞机事故的赔偿额度最高，其次是火车、轮船等。

　　飞机出行购买综合旅行险，航班延误可索赔

　　保险专家提醒，计划外出旅游特别是境外旅游的游客，行前一定要注意选择购买涵盖航班延误保障的旅行保险产品，以应对可能因恶劣天气而频发的航班延误风险。

　　目前市场上绝大部分的旅行保险产品均包含了“旅程延误”保障，尤其是境外旅游产品。“对由于恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持等导致飞机或轮船延误4至5小时以上的，被保险人可以根据保险合同的规定得到最高人民币600至1800元不等的经济赔偿。旅客可向机场或相关航空公司索取关于航班延误的书面证明及其他相关资料，以便向保险公司索赔。”保险专家介绍。

　　此外，航班因天气等原因推迟或取消，若造成旅客留宿旅馆或产生其他费用的，也有不少产品可以对此进行赔偿。

　　境内游挑便宜且全面的产品

　　如果在境内旅行，那就选择保费便宜、保障全面的产品，提供多种保障计划和多档保障期限且适合全家出行的短期保险。

　　据了解，目前旅游意外险通常是团购险，可通过旅行社购买。保费从数十元到数百元不等，相对应的保障金额也从数万元至数十万元不等。

　　保险专家建议，长假可以选择短期的旅游保险产品，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险起始期是从出行前一天的零时或出行前几个小时开始。市民还可以通过保险公司的网站投保旅游意外险。

　　一般跟团旅游的游客可能会注意到团费中还包括一项旅行社责任险的支出，不少市民以为投保旅行社责任险就足以应付旅行中的意外情况。事实上，旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，但只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，如果游客本人发生了意外事故不在承保范围内。比如，游客因个人过失导致的人身伤亡、财产损失以及由此产生的各种费用，均不在旅行社赔付范围内。

　　出境游首选具有救援功能的产品

　　与国内旅游市场的情况相比，一些国家要求必须承保一定要求的保险才可以入境。比如去法国、德国、希腊等欧盟国家，办理申请国家签证需要购买保额不低于3万欧元(约30万元人民币)且具有境外救援功能的意外医疗保险。

　　若是泰国、马来西亚、美国或非洲等国家或地区，旅游医疗保险并不成为签证的必须条件。除了医疗保障外，紧急援助中所包括的游客在外遗失钱包、丢失护照等，都可以致电救援热线。 

购买短期交通意外险应注意：乘坐火车跟汽车回家，可以选择带有火车和汽车的意外伤害保障的产品。若是有必要，建议同时还可以附加一些救援责任。购买时要注意仔细看清楚保障责任，要根据自己的实际需求进行选择保障内容。