投保时未尽到详尽的说明义务保险公式仍需赔

因保险公司在投保人投保时未尽到详尽的说明义务，虽然合同里有免责条款，但保险公司最终还是得理赔。9月5日，记者从市法院获悉这一保险合同纠纷案例，也许能给保险公司提个醒。

2002年5月9日，路某驾驶货车为沈阳一家饲料公司运送豆子。当车行至该公司仓库门前时，随车卸货的装卸工吴某按路某要求上车举电线。此时，车辆前行入库，躲闪不及的吴某被挤在车与车库门之间，造成其腰椎骨折。

随即，吴某将路某告上法庭。法院判决，路某支付吴某医药费、伤残补助费等计16654元，精神赔偿金5000元。但路某并没有因赔偿而着急上火，因为他知道自己买了第三者责任险，而出事时正在保险期内，保险公司会替他赔偿损失。可路某万万没有想到，保险公司依据免责条款拒赔。保险公司认为，路某在保险合同上签了名，应知道“车上的一切人员和财产不在此保险范围内”是免责条款，他们已尽到说明义务。

但是法院审理认为，保险合同是最大诚信合同，保险人必须向投保人就保险合同的内容、术语、目的以及适用等作出明确说明，否则免责条款不产生效力。该明确说明除需在保险单上提示投保人注意外，对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，还要以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释。保险公司仅凭在保险单上明示，不足以证明尽到了明确说明的义务，故保险公司主张免责的理由不成立。但法院同时认为，路某忽视行车安全，对此次非道路事故负全部责任，保险公司据此可免赔20％。法院最终判定保险公司赔偿路某事故款1.3万余元。