存款保险制度对互联网金融有什么影响

存款保险制度有利于防范金融风险，稳定一国金融体系，有利于保护广大存户利益，总体上增强银行信用。那么，它对互联网金融有什么影响呢？小编给大家详细解答这个问题！

11月30日，酝酿了21年的《存款保险条例（征求意见稿）》终于落地。征求意见稿规定，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。这就意味着，一旦银行破产，存款人超过50万元的存款部分将无法得到保障。

第一，存款保险制度中最高偿付限额50万元的条款将会造成存款分流。

这种分流一是体现在银行体系内部，令银行间存款分布相对平衡；二是体现在跨行业之间，银行可能会倒闭，这就会促使储户做出多元化的投资决策，引导一部分资金流入到互联网金额领域中来。从这个层面上来看，存款保险制度的推出，或将再度造就一波互联网金融的繁荣。

第二，银行可能会破产。

也就意味着，不是所有的银行都稳定可靠了。因此大行资金将更加安全，有望降低社会无风险预期年化利率水平，促进信用利差分化，实现金融资源的有效定价，从而降低系统性金融风险。从长远来看，预期年化利率市场化将被加速，互联网金融理财产品的预期年化收益率也将继续回落。

第三，政府隐性担保、存款无风险将受到强大调整。

没错，银行都可以破产了，更何况余额宝和P2P呢？投资人将重新认知风险与预期年化收益之间的关系，中国投资者教育将得以提升。与此同时，深陷刚性兑付怪圈无法自拔的P2P们终于可以松一口气了，再也不用提心吊胆地独吞风险，未来的网络借贷平台将逐渐回归信息中介的角色。

第四，银行通过引入存款保险，为P2P行业奠定了基础。

保险公司有着出色的精算能力和风险定价水平，这使得现阶段很多平台想与保险公司合作来分散风险，但是由于制度制约，目前与保险机构达成深度合作的平台寥寥无几。存款保险正式推出后，P2P行业和保险公司合作或将成为常态。从这个意义上来看，P2P平台的运营成本有望继续下降。

第五，银行将会更加精准地进行风险定价，减少过去一味追寻高风险高预期年化收益的激进行为。

银行相较互联网金融的安全差距有所拉进，加上存款分流，这将加剧银行与互联网金融机构之间的竞争。与此同时，可以预见双方的合作也会上升到史无前例的地步，刺激银行加速互联网化。未来，投资人将看到更大规模的互联网金融和金融互联网产品爆发。